Agentic Claims Suite
Von der Schadenbearbeitung bis hin zur autonomen Schadenabwicklung – überlassen Sie den KI-Agenten die mühsame Arbeit, während Ihre Mitarbeitenden sich auf die wirklich wichtigen Entscheidungen konzentrieren.
Vereinbaren Sie einen TerminDie Lösung von Xebia für Versicherungsschadensfälle verschaffte den Versicherern einen einheitlichen Überblick. Das vollständig agentenbasierte Verhalten geht nun einen Schritt weiter: Mehrere spezialisierte KI-Agenten bearbeiten den Schadensfall tatsächlich von Anfang bis Ende – von der ersten Meldung über die Regulierung und die Rückforderung bis hin zum Abschluss. Ihre Schadensregulierer müssen nicht mehr nach Daten suchen, sondern können Entscheidungen treffen. Betrugsfälle werden früher aufgedeckt. Kunden erhalten schneller Antworten. Und alle Handlungen der Agenten werden protokolliert, sind nachvollziehbar und überprüfbar.
Die auf Appian basierende und von Xebia bereitgestellte „Agentic Claims Suite“ richtet sich an Versicherer, die ihre Schadensdaten bereits zentralisiert haben und bereit sind, diese Daten durch eine autonome, intelligente Verarbeitung nutzbar zu machen.
Die Business-Challenge
Einheitliche Daten allein reichen nicht aus
Eine einheitliche Übersicht über die Schadensfälle darzustellen, war ein entscheidender erster Schritt. Doch ein Dashboard muss noch von jemandem betrachtet, interpretiert und umgesetzt werden. Wenn das Aufkommen sprunghaft ansteigt, wächst die Warteschlange schneller, als Ihr Team sie abarbeiten kann.
Steigende Aufwendungen für die Schadenregulierung
Der größte Teil der Kosten eines Schadensfalls entfällt nicht auf die Auszahlung selbst, sondern auf die Bearbeitung. Jeder Bearbeitungsschritt, jede Weitergabe und jede Nachbearbeitung trägt zu den LAE bei und verschlechtert die Combined Ratio.
Zykluszeiten, die nicht den Erwartungen der Kunden entsprechen
Ein Antrag kann tagelang in einer Warteschlange liegen, bevor er überhaupt bearbeitet wird. Herkömmliche Bearbeitungsprozesse basierten auf Warteschlangen und Übergaben, nicht auf Schnelligkeit, und das spüren die Versicherungsnehmer.
Betrugsfälle, die von Regelmodulen nicht erkannt werden können
Organisierte Betrugsringe, inszenierte Unfälle und opportunistische Übertreibungen kosten die Branche jährlich Milliarden. Die regelbasierte Erkennung führt zu zu vielen Fehlalarmen und übersieht dennoch die Muster, auf die es tatsächlich ankommt.
Schadensregulierer, die die falschen Aufgaben erledigen
Erfahrene Sachbearbeiter verbringen den Großteil ihres Tages mit der Dateneingabe, der Nachverfolgung von Unterlagen und der Weiterleitung von Anträgen, anstatt sich den Ermessensentscheidungen zu widmen, für die sie eingestellt wurden. Die Fluktuation steigt, und es dauert Monate, bis neue Mitarbeitende einsatzbereit sind.
Entkoppelte Intelligenz
Selbst mit einer 360-Grad-Sicht auf Schadensfälle lassen sich Erkenntnisse gewinnen Informationen zu Betrugsmustern, Vergleichsrichtwerten, Prozessrisiken und Rückforderungsmöglichkeiten sind in getrennten Systemen und unter verschiedenen Verantwortungsbereichen gespeichert. Es gibt keine zentrale Stelle, die all dies miteinander verknüpft.
Wichtigste Funktionen
Mehrere spezialisierte KI-Agenten, die von einem Master-Orchestrator koordiniert werden
Die Suite setzt ein Team von KI-Agenten ein – jeder davon ein Experte auf seinem Gebiet. FNoL-Erfassung, Triage und Weiterleitung, Betrugserkennung, Abwicklung, SIU-Ermittlungen, Rechtsstreitigkeiten, Forderungsbeitreibung, Vor-Ort-Inspektionen, Kundenkommunikation, Compliance, Process Mining und Executive Intelligence. Ein Master-Orchestrator entscheidet, welche Agenten an welchen Schadensfällen arbeiten, in welcher Reihenfolge und wann ein Mensch hinzugezogen werden soll.
Autonome Erstschadenmeldung
Der FNoL Agent liest eingehende Schadenpakete – Dokumente, Fotos, Sprachaufzeichnungen – und wandelt diese in weniger als einer Sekunde in einen sauberen, strukturierten Schadenfall um. Er ergänzt die Akte um Versicherungsdaten, Wetterdaten, Telematikdaten und die bisherige Schadenhistorie und leitet den fertigen Schadenfall an die richtige Warteschlange weiter. Keine manuelle Dateneingabe. Keine erneute Eingabe.
Intelligente Triage und Weiterleitung
Jeder neue Schadenfall wird bei Eingang hinsichtlich Komplexität, Schweregrad und Betrugsrisiko bewertet. Einfache Schadenfälle mit geringem Risiko können automatisch abgewickelt werden. Komplexe Fälle werden direkt an das zuständige Team weitergeleitet, wobei die entsprechenden Hintergrundinformationen bereits beigefügt sind. Keine generischen Warteschlangen mehr. Keine Fehlzuordnungen mehr.
Betrugsaufdeckung, die das Gesamtbild im Blick behält
Der Fraud Agent bewertet jeden Schadenfall anhand von mehr als fünfzig Indikatoren – darunter frühere Schadenmuster, Netzwerkbeziehungen, Beobachtungslisten medizinischer Dienstleister, Vorgehensweisen bei vorgetäuschten Unfällen sowie Verhaltensindikatoren.
Er ermittelt einen nachvollziehbaren Betrugswert und legt die Gründe für jede Markierung offen, sodass Ihr SIU-Team auf der Grundlage echter Erkenntnisse handeln kann und nicht aufgrund von Störsignalen.
Claims Copilot – ein dialogorientierter Arbeitsbereich auf einem einzigen Bildschirm
Schadensregulierer arbeiten in einem einzigen Bildschirm, in dem sie Fragen in leicht verständlichem Englisch stellen, jeden Schadenfall aufrufen, Betrugsanalysen durchführen, Vergleichsvorschläge ausarbeiten oder Maßnahmen ergreifen können – ohne zwischen Registerkarten zu wechseln oder zwischen Systemen zu navigieren. Jede Antwort basiert auf echten Schadenfalldaten. Jede Aktion hinterlässt einen Prüfpfad.
„Human-in-the-Loop“ dort, wo es darauf ankommt
Entscheidungen mit geringer Sicherheit, Auszahlungen mit hohem Wert und regulierte Vorgänge werden mit vollständigem Kontext und einer Ein-Klick-Genehmigungsfunktion an einen Mitarbeitenden weitergeleitet. Die Mitarbeitenden behalten die Kontrolle über die wichtigen Entscheidungen. Die Sachbearbeiter kümmern sich um das Arbeitsvolumen.
Abdeckung des gesamten Lebenszyklus
Die Lösung begleitet den Schadenfall von der Erfassung über die Terminierung der Begutachtung, die Betrugsüberprüfung, die Erstellung von Vergleichsangeboten, die Ermittlung von Regressansprüchen, die Prozessstrategie, die Kundenkommunikation bis hin zum endgültigen Abschluss. Nicht nur ein einzelner Schritt – sondern der gesamte Prozess.
Integrierte Compliance-Funktionen und Prüfpfad
Jede Aktion eines Agenten wird mit einem Zeitstempel, einem Konfidenzwert und einer Begründung protokolliert. Aufsichtsbehörden, Wirtschaftsprüfer und interne Risikoteams erhalten einen vollständigen, maschinell erstellten Nachverfolgungspfad, ohne dass jemand einen separaten Bericht verfassen muss.
Echtzeit-Informationen für Führungskräfte
Der Executive Intelligence Agent überwacht kontinuierlich die KPIs im Schadenbereich – Bearbeitungsdauer, LAE, Betrugsrückforderungen, Kundenzufriedenheit (CSAT), Quote der automatischen Schadenregulierung, Auslastung der Schadenregulierer – und liefert Erkenntnisse, deren Zusammenstellung ein Berichtsteam Tage kosten würde.
Der Business-Impact
Kürzere Zykluszeiten
Routinefälle werden innerhalb von Stunden statt Tagen von der Entgegennahme bis zur Regulierung bearbeitet. Die Sachbearbeiter widmen ihre Zeit den Fällen, die tatsächlich eine Beurteilung erfordern, und die Kunden erhalten schneller eine Antwort.
Geringere Bearbeitungskosten pro Schadensfall
Die Automatisierung sich wiederholender Arbeitsschritte in den Bereichen Fallannahme, Triage, Dokumentation und Fallabschluss senkt die Kosten für die Schadenregulierung und gewährleistet gleichzeitig eine hohe Qualität sowie die Einhaltung der Vorschriften.
Mehr aufgedeckte Betrugsfälle, weniger Fehlalarme
Die kontextbezogene Betrugserkennung deckt auf, was Regelmodellen entgeht, und verhindert, dass die Sonderermittlungseinheiten (SIU) mit irrelevanten Hinweisen überflutet werden. Die Ermittler können ihre Zeit somit auf die Fälle konzentrieren, deren Verfolgung sich tatsächlich lohnt.
Ein besseres Erlebnis für Versicherungsnehmer
Kunden erhalten zeitnahe, personalisierte Informationen über den von ihnen bevorzugten Kanal, können den Status jederzeit abrufen und erleben, dass ihre Anliegen schneller bearbeitet werden. Der NPS und die Kundenbindung entwickeln sich in die richtige Richtung.
Höhere Produktivität und Zufriedenheit der Schadensregulierer
Die Sachbearbeiter übernehmen die Aufgaben, die für Schadensregulierer belastend sind – die Dateneingabe, die Nachverfolgung von Unterlagen und die routinemäßige Weiterleitung. Neue Mitarbeitende arbeiten sich schneller ein, da „Claims Copilot“ das gesamte Fachwissen bündelt. Die Mitarbeiterbindung verbessert sich.
Eine einheitliche, übersichtliche Darstellung jedes Schadensfalls
Richtlinien, Vorfälle, Beweismittel, Ermittlungsergebnisse und die gesamte Kommunikation werden an einem Ort mit einem lückenlosen Prüfpfad gespeichert. Entscheidungen werden auf der Grundlage vollständiger, aktueller Informationen getroffen – und nicht anhand von Bruchteilen, die aus fünf verschiedenen Systemen zusammengetragen wurden.
Wächst mit dem Unternehmen mit
Die agentenbasierte Architektur ermöglicht es Versicherern, neue Agenten hinzuzufügen, neue Datenquellen anzubinden und in neue Geschäftsfelder zu expandieren, ohne die Plattform wechseln zu müssen. Die Suite wächst mit Ihrem Versicherungsbestand mit.
Häufig gestellte Fragen
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