Koordination des Lebenszyklus mehrerer Agenten
KI-Agenten verwalten den gesamten Kreditprozess von der Kundenakquise über die Bonitätsprüfung, die Kreditentscheidung bis hin zur Auszahlung
Agent-basiertes Kreditvergabe-System auf OutSystems
Von der Kreditbearbeitung bis hin zum autonomen Kreditgeschäft
Agentic Loan Origination (LOS) auf OutSystems wandelt fragmentierte, manuelle Kreditvergabeprozesse in intelligente, durchgängig automatisierte Kredit-Workflows um, bei denen KI-Agenten die Kundenanbindung, Entscheidungsfindung, Bonitätsprüfung und Auszahlung proaktiv und mit minimalem menschlichem Eingriff verwalten.
Die auf OutSystems basierende Lösung fungiert als einheitliche Koordinations- und Ausführungsschicht über den gesamten Kreditlebenszyklus hinweg und ermöglicht es Banken, von einer reaktiven Bearbeitung zu einer datengestützten Kreditentscheidung in Echtzeit überzugehen – wodurch die Bearbeitungszeit verkürzt, die Risikokontrolle verbessert und das Kundenerlebnis gesteigert wird.
Verwandeln Sie die Kreditvergabe in ein intelligentes, autonomes Erlebnis
Xebia ermöglicht es Banken, von isolierten Kreditprozessen zu einer mitarbeitergesteuerten Lebenszyklus-Koordination überzugehen, die:
- Erfasst und überprüft proaktiv die Daten der Antragsteller in allen Phasen (QDE → DDE → Kreditprüfung → Auszahlung)
- Ermöglicht die autonome Abwicklung von Onboarding-Prozessen, der Dokumentenerfassung und der Verifizierung
- Passt die Berechtigung und die Angebote anhand von Kredit-, Verhaltens- und Finanzdaten individuell an
- Reduziert den manuellen Aufwand bei der Risikoprüfung durch KI-gestützte Entscheidungsfindung und Ausnahmebehandlung
- Gewährleistet die Einhaltung von Vorschriften durch nachprüfbare, auf Einwilligungen basierende Arbeitsabläufe
Lernt kontinuierlich dazu und verbessert die Genehmigungsquoten, die Risikobewertungsgenauigkeit und die Bearbeitungseffizienz
Wie Agentic LOS den Unternehmenswert steigert
Beschleunigte Kreditgenehmigung
Echtzeit-Bonitätsprüfungen unter Verwendung von Daten aus Kreditauskunfteien, BRE und Finanzdaten verkürzen die Bearbeitungszeit erheblich
Intelligente Unterstützung bei der Risikoprüfung
KI-gestützte CAM-Erstellung, Risikoanalysen und die Erkennung von Abweichungen verbessern die Entscheidungsqualität
Proaktive Customer Journey
Die automatisierte Erfassung von Dokumenten, Einwilligungen und Nachfassmaßnahmen verringert die Abbruchquote
Geringere Betriebskosten
Die Automatisierung von Validierung, Verifizierung und Arbeitsabläufen reduziert den manuellen Aufwand
Verbesserung im Bereich Risiko und Compliance
Integrierte Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Betrug, Auskunfteiabfragen sowie Prüfpfade gewährleisten die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften
Was Xebia auf OutSystems ermöglicht
Echtzeit-LOS-Kontrollturm
Echtzeit-Einblick in die Pipeline, Engpässe, SLA-Verstöße und Genehmigungstrends
Prädiktive Kreditauskunft
Risikobewertung, Analyse der Rückzahlungsfähigkeit und verhaltensbezogene Erkenntnisse verbessern die Entscheidungsfindung
Autonome Ausführung von Aktionen
Das System löst automatisch Dokumentenanforderungen, Berechtigungsprüfungen und Benachrichtigungen aus
Lernsystem mit geschlossenem Regelkreis
Kontinuierliche Verbesserung der Genehmigungsquoten, der Bearbeitungszeiten und der Konversionsrate
OutSystems + KI-Stack in LOS
OutSystems-Plattform
Orchestrierungsschicht für Workflows, Benutzeroberflächen, Fallmanagement und Integrationen mit minimalem Aufwand.
KI-/ML-Modelle
Kreditrisikobewertung, Betrugserkennung, Vorhersage der Kreditwürdigkeit
GenAI (LLMs)
Onboarding im Dialog, Erstellung von CAM-Dokumenten, Unterstützung bei der Risikoprüfung
Integrationsschicht
Büro, KYC, Kontoaggregator, AML, Kernbankensystem, eSign
Analyseebene
Einblicke in den Trichter, SLA-Überwachung, Leistungs-Dashboards
Der gesamte Kreditprozess
QDE – Quick Decision Engine
• Mobile Validierung, KYC, Einholung von Einwilligungen
• Soft-Bureau + BRE-Entscheidungsfindung
• Sofortige Go/No-Go-Entscheidung und Anzeige der Berechtigung
Anwendungsfälle
Agentische LOS in der Praxis
Bewerbung und Teilnahmeberechtigung (QDE)
Der Kunde gibt seine Handynummer ein → Die KI überprüft die Angaben → Abfrage bei der Auskunftei und BRE → Sofortige Entscheidung über die Kreditwürdigkeit
Detaillierte Bewertung (DDE)
Über den Kontoaggregator abgerufene Bankdaten → analysiert → AML-/Betrugsprüfungen durchgeführt
Underwriting
KI fasst den Antrag zusammen → schlägt eine Entscheidung vor → der Sachbearbeiter prüft diesen
Angebot und Vertrag
Angebot erstellt → Kunde benachrichtigt → elektronische Unterschrift erteilt
Auszahlung
Kreditkonto angelegt → Eintragung in das CERSAI-Register → Auszahlung der Mittel
Warum Xebia für KI-gestützte Kreditlösungen?
Xebia verfügt über fundiertes Fachwissen in den Bereichen OutSystems, Transformation im Bankwesen und KI-gesteuerte Architekturen und liefert damit ein produktionsreifes, skalierbares System zur Kreditvergabe.
Wir stellen sicher, dass LOS nicht nur eine Workflow-Plattform ist, sondern eine intelligente Engine zur Kreditabwicklung, die Folgendes vorantreibt:
- Schnellere Genehmigungen
- Bessere Entscheidungen im Umgang mit Risiken
- Geringere Betriebskosten
- Hervorragendes Kundenerlebnis
Häufig gestellte Fragen
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