Wird sich das Bankwesen in naher Zukunft digital verändern?

Erinnern Sie sich, wann Sie das letzte Mal in Ihrer Bank waren, um eine Transaktion vorzunehmen? Noch vor wenigen Jahren gingen die Kunden für triviale Transaktionen zur Bank. Heute, in weniger als 10 Jahren, hat der technologische Fortschritt den Bankensektor um 180 Grad gedreht. Mit dem Aufkommen neuer Technologien sind fast alle Bankgeschäfte online und rund um die Uhr verfügbar.

Warum braucht das Bankwesen die digitale Transformation?

Die Erwartungen der Kunden, die digitale Disruption und aufstrebende Konkurrenten setzen die Banken unter Druck, ihre angeborenen Dienstleistungen digital umzugestalten.

Blockchains, IoT mit mobilen Anwendungen, chipbasierte Karten und Karten mit Zapfpistole sind die technologischen Unterstützer, die die Banken wieder in ihr altes Spiel zurückbringen und ihnen mehr Kraft für die Zukunft geben. Die Einführung digitaler Kernprozesse ermöglicht den Banken nahtlose Abläufe, geringere Kosten und eine stärkere Kundenbindung. Es ist bemerkenswert, dass die meisten Bankunternehmen sich beeilen, das Beste aus der digitalen Transformation zu machen, während es immer noch zahlreiche Akteure gibt, die mit manuellen Prozessen und langen Warteschlangen zu kämpfen haben.

Um dies besser zu verstehen, hat die Boston Consulting Group eine Studie durchgeführt, um herauszufinden, wo Bankunternehmen bei der digitalen Transformation stehen.

Die meisten Banken machen die Kerntechnologie für den ersten Rückschlag bei der digitalen Transformation verantwortlich. Die Anpassung an das aktuelle Technologietempo und die zunehmende Stärke sind die treibenden Faktoren, um die Chancen zu erkennen, die die digitale Transformation mit sich bringt, und eine narrensichere Strategie für die digitale Transformation zu entwerfen, damit es Klick macht.

Eine Strategie der digitalen Transformation, die ankommt

Es liegt auf der Hand, dass die digitale Transformation ein strategischer Imperativ für Banken ist. Eine Einheitsstrategie für eine Bank zu entwerfen ist nicht nur unmöglich, sondern führt das Unternehmen auch nicht weiter. Die Banken müssen sich an die Tatsache gewöhnen, dass die Transformation kein Tagesgeschäft ist, sondern für die meisten Unternehmen langwierig und iterativ ist. So gut wie ein digitaler Eingeborener beim ersten Versuch der Transformation zu sein, ist nur sehr wenigen in der Branche gelungen. Hier ist eine vierstufige Methodik, um die beste Strategie für die digitale Transformation zu finden.

• Der Kunde ist König: Die einfache Geschichte eines jeden Unternehmens in jeder Branche lautet: "Der Kunde ist König". Technologien mögen sich aktualisieren, Trends mögen sich ändern, aber was konstant bleibt, sind die ständig wachsenden Kundenerwartungen. Die Verbraucher sind besessen von der Möglichkeit, mit nur einem Mausklick jede beliebige Transaktion zu tätigen, unabhängig von der Art des Kaufs. Auch die Banken sind gezwungen, dem zu folgen und das Rad der Customer Journey neu zu erfinden. Die Boston Consulting Group erklärt, dass keine zwei Kunden die gleiche Reise durchlaufen und dass die größte Gefahr darin besteht, die Kundenreise zu skizzieren und die Kunden entsprechend zu trennen. Die Banken müssen alle Transaktionsprotokolle und die Protokolle der Callcenter berücksichtigen, um mögliche Schmerzpunkte eines Kunden zu identifizieren und die Reise zu skizzieren. Qualitativ hochwertige Erlebnisse lassen sich erreichen, indem man hochwertige Technologielösungen anbietet und auf der Grundlage von Verhaltensanalysen einfühlsam ist.
• Daten sind die Kraftquelle: Analysen, die auf der Grundlage von Transaktionen und Verhaltensweisen erstellt werden, sind von zentraler Bedeutung für die Betreuung von Kunden und die Entwicklung von Strategien für potenzielle Kunden. Das Verständnis der Kundenpräferenzen auf der Grundlage von Clusteranalysen hat dazu geführt, dass mehrere europäische Banken ihre Erträge um 15% steigern konnten. Die Kunst, das Verhalten durch prädiktive Analysen zu beeinflussen, die auf den Datenmustern des Verbraucherverhaltens basieren, wird Kunden nicht nur faszinieren, sondern auch binden und Loyalität aufbauen.
• Überdenken Sie die Struktur: Kunden vertrauen den Menschen bei der Beratung und der Technologie bei den Transaktionen. Die Kombination dieser beiden führt zu einem perfekten hybriden Bankerlebnis. Das Verhältnis zwischen technischem und menschlichem Bedarf ist jedoch bei jedem Unternehmen anders. Eine große Bank mit lokalen Einheiten in ländlichen Gebieten würde mehr menschliche Interaktionen benötigen als eine kleine Bank in einer Weltstadt. Um eine ganzheitliche Transformation herbeizuführen, braucht ein Unternehmen eine digitale Umgestaltung über mehrere Kanäle und muss gleichzeitig Back-End-Prozesse und Arbeitsabläufe automatisieren.
• Von der Digitalisierung getrieben: Der Einstieg in die Digitalisierung auf Unternehmensebene birgt eine Vielzahl von Hindernissen.

• a. Implementierung digitaler Anwendungen in bestehenden Umgebungen
• b. Langsames Tempo bei der Umsetzung
• c. Widerstand innerhalb der Organisation
• d. Förderung des digitalen Bewusstseins in der gesamten Firma
• e. Geringere Auswirkungen auf das Ergebnis als erwartet

Die Einstellung, in der Anfangsphase eine direkte Auswirkung auf das Endergebnis zu erwarten, ist unpraktisch. Die Transformation ist ein zeitaufwändiger Prozess, der Monate dauert, bis die Zahlen endlich nach oben zeigen. Durch eine segmentierte Transformation, die kurzfristige, aber wirkungsvolle Projekte umfasst, wird eine langfristige, neu definierte digitale Transformation erreicht, anstatt alles auf einmal anzugehen.

Lassen Sie uns Ihnen helfen, mit Digital aufzuholen

Die Entwicklung einer Strategie ist lediglich der Ausgangspunkt für die digitale Transformation, gefolgt von der Technologie und der Umsetzung. Die Ermittlung klarer Kundenerwartungen, der Aufbau einer Customer Experience Journey, die Durchführung eines tadellosen digitalen Betriebsmodells und die Beobachtung der Wettbewerber führen zu klareren Zielen und Visionen.

Die Banken sind im digitalen Zeitalter absolut wach und holen die digitalen Trends auf. Wenn Sie glauben, dass Sie die Schlummertaste gedrückt haben, während die Welt digital wurde, können wir Ihnen helfen, aufzuholen und an die Spitze zu rennen. Sagen Sie uns, was Sie davon abhält, sich digital zu transformieren?