RegTech - Die sich entwickelnde Kunst der Regulierung von FinTech und darüber hinaus.

Letztes Jahr habe ich, wie viele von uns, Fernsehserien im Sauseschritt angeschaut, um den Lockdown-Blues zu besiegen. In meiner Lieblingsserie und der beliebtesten von allen, The Money Heist, rechtfertigt der Professor, der ethische Protagonist mit unbestreitbaren moralischen Werten, sein Verbrechen, Geld für sich und sein Team zu prägen, weil Regierungen auf der ganzen Welt dasselbe tun, um große Finanzinstitute zu retten und die damit verbundene Wirtschaft vor der Krise zu bewahren. Obwohl die Serie verschiedene moralische Dilemmas aufwirft, wurde diese grundlegende Prämisse, um die herum die ganze Geschichte gewoben wurde, nicht hinterfragt. Die Beliebtheit der Serie deutet darauf hin, dass die Öffentlichkeit in jedem Land die gleiche Ansicht vertritt.

Die Verschärfung der Vorschriften und die öffentliche Panik

Nach der Finanzkrise von 2008 war die Öffentlichkeit wütend auf die Regierungen, weil sie die großen Finanzinstitute als unschuldig oder zu groß, um für schuldig befunden zu werden, einstuften, obwohl ihre Handlungen eindeutig eine wirtschaftliche Verlangsamung verursachten und die gesamte globalisierte Welt beeinträchtigten.

Diese Ansicht hatte nicht nur Auswirkungen auf die Wirtschaft, sondern auch auf die nächsten Wahlen in den am stärksten betroffenen Ländern. Um die Unzufriedenheit der Öffentlichkeit zu verringern, verschärften sie die Finanzvorschriften, die die Finanzentscheidungen der Unternehmen überprüfen und ihre Risiken in akzeptablen Grenzen halten.

Die sich verschärfenden Vorschriften haben zwei Probleme. Kleine Unternehmen, die ihre Ressourcen auf Innovation konzentrieren, können sie nicht für ein Team zur Einhaltung der Vorschriften ausgeben, das ihnen hilft, Entscheidungen zu treffen, die mit den komplexen Finanzgesetzen vereinbar sind. Schlechte Finanzentscheidungen können sie eine hohe Entschädigung kosten. Das macht die Unternehmen risikoscheu, hemmt die Innovation und ist schlecht für die Wirtschaft.

Das andere Problem ist, dass viele die Nichteinhaltung von Vorschriften als betrügerisch einstufen, auch wenn es sich nur um eine schlechte geschäftliche Einschätzung handelt. Dies würde sich auf die Aktienkurse auswirken und kann die Existenz des betreffenden Unternehmens gefährden.

Das neue soziale Dilemma

Es sind nicht nur die Finanzinstitute, die einer Regulierung bedürfen. Obwohl die Technologie uns geholfen hat, durch das Pandemiejahr 2020 zu schwimmen, sind wir uns jetzt der negativen Auswirkungen von BigTech stärker bewusst.

Tech-Gadgets und Apps verfolgen uns schon seit Jahren. Die meisten glauben, dass die Unternehmen in dieser kapitalistischen Welt den Profit über den Menschen stellen, eine Meinung, die paradoxerweise durch verschiedene Social Media-Seiten und Filme wie 'Das soziale Dilemma'.

Wir sind daher der Meinung, dass es die Pflicht der Regierung ist, Unternehmen zu regulieren. Die jüngste weltweite Empörung über die neue Sicherheitspolitik von WhatsApp beweist die Notwendigkeit einer besseren Regulierung und eines größeren Bewusstseins für digitale Sicherheit.

Das Problem der Vorschriften

Es ist unmöglich, digitale Technologien manuell zu regulieren. Wie aktualisieren Regierungen ihre Systeme zur Regulierung von Unternehmen? Wie beurteilen sie, ob ihre Vorschriften ausreichend sind, um Betrug zu verhindern, aber nicht zu streng, um das Wirtschaftswachstum zu unterdrücken?

Wie regulieren sie Finanzinstitute in einem sich schnell entwickelnden, volatilen und vernetzten Wirtschaftssystem, nicht nur um das Vertrauen der Öffentlichkeit zu gewinnen, sondern auch zum Wohle der Unternehmen, ihrer Interessengruppen und der Wirtschaft?

Das unbeständige Ökosystem der Wirtschaft erfordert häufig wechselnde Vorschriften. Wie können Unternehmen und ihre Compliance-Teams die sich ändernden Gesetze effektiv einhalten und die wesentlichen Risiken, die sie möglicherweise eingehen müssen, kalkulieren?

RegTech als sich selbst anpassende digitale Lösungen für FinTech und darüber hinaus

RegTech wurde als ein Zweig von FinTech konzipiert, um die für Finanzinstitute geltenden Vorschriften zu digitalisieren. Regierungen setzen digitale RegTech-Lösungen ein, um Finanzinstitute zu überwachen und zeitnah Berichte über Verstöße und Risikobewertungen zu sammeln. RegTech-Anwendungen werden auch von Unternehmen genutzt, um sich selbst zu überwachen, die Einhaltung von Vorschriften zu überprüfen und rechtliche Auseinandersetzungen zu vermeiden. Diese Anwendungen prüfen und bewerten Risiken und helfen ihnen, profitable Optionen zu wählen.

Obwohl RegTech als digitale GRC (Governance, Risikomanagement und Compliance)-Lösungen populär ist, wächst es über FinTech hinaus und findet breite Anwendung. Einige dieser Lösungen werden zur Regulierung von Technologien eingesetzt. Viele digitale Produkte sind für uns unverzichtbar geworden.

Während des Lockdowns haben wir digital eingekauft, Rechnungen mit digitalen Geldbörsen bezahlt, Veranstaltungen virtuell gefeiert und uns in vielen Webinaren informiert. Die meisten dieser Veränderungen werden über die Pandemie hinaus bestehen bleiben und diese neuen Gewohnheiten werden viele regulatorische Änderungen erzwingen.

Die Regulierungsbehörden sind meist unterbesetzt und unterfinanziert. Sie bemühen sich, das sich ständig weiterentwickelnde und komplexe Finanzökosystem und die regulatorischen Rahmenbedingungen zu verstehen. Hochentwickelte, anpassungsfähige und zuverlässige Selbstregulierungssysteme, die auf neuartigen Technologien wie KI, Blockchain und BigData basieren, können die Last tragen und die Komplexität verringern. Modelle des maschinellen Lernens lernen, sagen voraus und entwickeln sich weiter, um den Fortschritten der FinTech-Branche und den regulatorischen Änderungen gerecht zu werden.

Nachvollziehbare Gesetze sollten sich eng an den Realitäten des Marktes orientieren.

Wir können Gesetze, die für nicht-digitale Märkte gemacht wurden, nicht auf digitale Märkte anwenden. RegTech-Lösungen algorithmisieren bestehende Gesetze und prüfen sie auf ihre Relevanz. Es ist jedoch nicht einfach, Prinzipien auf Algorithmen zu übertragen. Dies bringt neue Probleme mit sich, wie z.B. die Frage, wie man mit einem Algorithmus die Absicht beurteilen kann?

Wie kann man feststellen, ob ein Unternehmen eine schlechte finanzielle Entscheidung getroffen hat, um auf Kosten von Gesetzesverstößen oder wirtschaftlichem Schaden Gewinne zu erzielen? Wie kann man eine schlechte finanzielle Entscheidung von vorsätzlichem Betrug unterscheiden?

Es mag unmöglich klingen, aber wir bewegen uns langsam auf solche komplizierten RegTech-Lösungen zu, die von Robotersystemen angetrieben werden, die auf KI, ML, BigData, Natural Language Processing, Blockchain und anderen neuesten Technologien basieren. Skeptiker mögen die Technologie als nicht vertrauenswürdig bezeichnen.

Ja, es wird Herausforderungen geben, und Menschen werden manuell eingreifen müssen, um Probleme zu lösen. Trotz der Probleme, die die Technologie mit sich bringen könnte, sind sich Experten einig, dass RegTech die effektivste Lösung ist, um die Regulierung im Einklang mit den Veränderungen in der menschlichen Kommunikation und den Transaktionen in unserer Gesellschaft zu digitalisieren.

RegTech für die neue digitalisierte Gesellschaft

Die Digitalisierung erweitert unsere regulatorischen Rahmenbedingungen auf neue Bedürfnisse der Gesellschaft, neue Geschäftskooperationen in neuen Kontexten und neue Regeln und Vorschriften. Viele Regierungen haben verschiedene RegTech-Lösungen ausprobiert, um die von großen Finanzinstituten produzierten Daten zu analysieren und effizientere und angemessenere Vorschriften zu erlassen.

Der Erfolg dieser Pilotprojekte gab vielen Unternehmen das nötige Vertrauen, um in RegTech-Innovationen zu investieren, und der Sektor hat enorme Investitionen angezogen.

Es wird erwartet, dass RegTech-Unternehmen in diesem Jahrzehnt ziemlich schnell wachsen werden. Die Branchenmeldungen über neue Kooperationen zwischen Software- und Regulierungsfirmen, die wir immer wieder hören, beweisen dies.

Ein Start-up-Unternehmen wandte sich an coMakeIT wegen einer End-to-End RegTech-Lösungeine anpassbare, domänenunabhängige, Cloud-native GRC-Lösung. Wir stellten ein agiles Produktteam zusammen, das dem Start-up eine ganze Reihe von Produktentwicklungsdiensten zur Verfügung stellte, die von Architektur, Technologieauswahl, UX-Design, Entwicklung, CI/CD/CT und DevOps reichen.

Die detaillierte Roadmap, die wir definierten, und das MVP, das wir schnell entwickelten, sicherten ihnen die Marktvalidierung. So konnte das Start-up sein ehrgeiziges Ziel erreichen, ohne sich um den Aufbau eines Technologie- und Ingenieurteams zu kümmern.

Diese Kooperationen fördern den Einsatz von analytischen Softwarelösungen bei der Überwachung von Vorschriften, der Einhaltung von Vorschriften und der Risikobewertung und erweitern RegTech auf neue Bereiche. Viele GRC-Firmen haben inzwischen eigene Teams für die Bewertung von Cybersecurity- und Technologierisiken.

Es ist interessant, dass dies alles geschieht, während traditionellere Nicht-Software-Unternehmen langsam die Digitalisierung annehmen und als Software-Unternehmen geführt werden.

Es ist nicht einfach.

Bei so vielen Daten, die unsere Webanwendungen durchlaufen, und so vielen Veränderungen im Ökosystem sind Risikobewertung und Einhaltung von Vorschriften extrem schwierig.

RegTech-Lösungen eliminieren menschliche Fehler und bewerten Risiken mit fortschrittlichen und sich ständig weiterentwickelnden Modellen. Sie werden mit zuverlässigen Systemen wie Blockchain, der Technologie, die digitalen Währungen wie Bitcoin zugrunde liegt, automatisch authentifiziert und sind daher sicherer als nicht-digitale Systeme.

Das wesentliche RegTech

RegTech-Lösungen sind unverzichtbar, um die sich verändernden regulatorischen Probleme in einem digitalen Ökosystem zu lösen. Sie lösen sie von beiden Seiten. Sie stellen den Regulierungsbehörden ausgefeilte technische Methoden zur Verfügung, die Finanzbetrügereien automatisch überwachen und kontrollieren, und ermutigen die Unternehmen, Risiken zu bewerten und Innovationen vorzunehmen.

RegTech macht Regulierungen und Compliance einfach und zuverlässig und verhindert so, dass Unternehmen schlechte finanzielle Entscheidungen treffen. Es erspart kleinen Start-ups Zeit und enorme Verluste aufgrund von Entschädigungen für Sicherheitsbetrug. Es fördert Innovationen, reduziert Risiken, schmiedet neue Kooperationen und automatisiert gleichzeitig die Einhaltung verschiedener Handelsvorschriften.

Mit den neuen Möglichkeiten, die sich im Bereich RegTech eröffnen, wächst der Sektor schnell, um den Anforderungen unserer digitalen Gesellschaft gerecht zu werden. Diese neuen Fortschritte geben uns die Hoffnung, dass RegTech unsere neue digital vernetzte Gesellschaft zu einer gerechteren machen kann.