Der Aufstieg der mobilen Geldbörsen: Neudefinition des Konsumverhaltens in Südostasien

Das Konzept der mobilen Geldbörsen ist nicht ganz neu oder eine Innovation der letzten Zeit. Unternehmen wie PayPal gibt es bereits seit 1999 und sie haben hart daran gearbeitet, eine Zahlungsmethode der Wahl für viele zu werden. Es gibt zahlreiche Gründe, warum das Konzept der mobilen Geldbörsen das Tempo der Zeit nicht eingeholt hat, sondern sich jetzt beschleunigt. Auch Google und Apple sind mit ihren Angeboten in das Feld eingestiegen, vor allem in der Zeit der Near Field Communication (NFC), aber selbst das war weltweit nicht erfolgreich.

Angetrieben durch die COVID-19-Pandemie

Es ist kein Geheimnis, dass neben China auch viele andere asiatische Länder aktiv an der Einführung von New-Age-Methoden gearbeitet haben. Es bedurfte einiger ernsthafter Bemühungen seitens der Regierungsbehörden oder eines tatsächlichen globalen Notfalls, damit dies geschah. Die Pandemie hatte große Auswirkungen auf viele südostasiatische Länder und verursachte nicht nur Störungen, sondern hatte auch erhebliche Auswirkungen auf kartenbasierte Unternehmen.

Die Mehrheit der Verbraucher wechselte direkt von Barzahlungen zu Zahlungen mit mobilen Geldbörsen. Eine beträchtliche Menge an Ressourcen, die in die Förderung von Kreditkarten und ähnlichen Zahlungsmodellen investiert wurden, verzeichneten einen sprunghaften Anstieg der Verluste. Das ist noch nicht alles: Buy Now Pay Later (BNPL), ein Kreditkartenkonzept, begann sich in mobilen Geldbörsen durchzusetzen und traf erneut die Kartenzahlungsunternehmen.

Heutzutage sind die Verbraucher so sehr von Zahlungen über mobile Geldbörsen angezogen, dass die neuesten Fintech-Angebote direkt in die Geldbörsen der Verbraucher geleitet werden. Die technologische Möglichkeit für Finanzunternehmen, Menschen individuell über ihre Telefone anzusprechen, bietet einen wesentlich höheren ROI als jede andere Marketingmethode. Auf der anderen Seite können die Verbraucher alle Finanzinstrumente und -angebote an einem einzigen Ort finden, was ihre Bequemlichkeit erhöht. Diese Entwicklung hat tiefgreifende Auswirkungen auf die Marktdynamik und die Verbrauchergewohnheiten und bringt Millionen von Menschen in Südostasien in das Netzwerk eines Quasi-Bank-Ökosystems.

Trends im Ökosystem für mobile Zahlungen mit der Brieftasche

Boku hat in einer seiner Studien herausgefunden, dass es in Südostasien bis 2025 2,6 Milliarden Nutzer geben wird, die Transaktionen im Wert von über 7 Billionen Dollar durchführen werden. Mastercard schätzt, dass die Wallets im nächsten halben Jahrzehnt zum Wachstum des Bruttoinlandsprodukts (BIP) in ganz Südostasien beitragen werden, da sie eine aktive Rolle bei der finanziellen Eingliederung spielen, durch ein Modell mit wenig Bargeldtransaktionen zu größerer geschäftlicher Effizienz führen und die Ausgaben der Verbraucher steigern. Diese starke Prognose wird auch von einer BCG-Studie gestützt, die voraussagt, dass die Akzeptanz mobiler Geldbörsen innerhalb der nächsten drei Jahre 89% der städtischen Bevölkerung erreichen wird, wenn sich die aktuellen Trends fortsetzen.

Dies sind zwar sehr positive Zahlen, aber auch heute noch ist Bargeld in den meisten Teilen Südostasiens König. Ein wichtiger Grund dafür ist die wirtschaftliche Vielfalt und der unterschiedliche Lebensstil. Die städtische Bevölkerung in diesen Regionen ist auf bargeldlose Transaktionen umgestiegen und hat daher bereitwillig mobile Geldbörsen angenommen. Der andere Teil, der in der Landwirtschaft, kleineren Unternehmen usw. arbeitet, hat sogar ein Bankkonto.

Es ist also noch ein langer Weg, bis der gesamte Bereich in die Hände der Finanzinstitute gelangt und mit bargeldlosen Transaktionen vertraut gemacht wird. Die Branchenexperten lassen sich davon jedoch nicht beirren. Sie sind sich darüber im Klaren, dass der bargeldlose Zahlungsverkehr die Zukunft ist und alle darunter fallen werden. Dies stellt das aktuelle Szenario auch als große Chance dar.

Welche Faktoren treiben das Wachstum der mobilen Geldbörsen in Südostasien an?

• Einer der Hauptgründe dafür ist die Smartphone-Verbreitung. Die aktuellen Statistiken zur Smartphone-Penetration in Südostasien sind die höchsten nach China und Indien.
• Der massive bargeldlose Vorstoß Chinas ist durch den Aufstieg von Apps wie Alipay und WeChat gekennzeichnet.
• Die durch die Pandemie verursachten Störungen haben zu einem erheblichen Digitalisierungsschub in allen Sektoren geführt, auch im Zahlungsverkehr.
• Die verzweifelte Suche nach einer Alternative zu den konventionellen Bankensystemen in Ländern wie Indonesien, den Philippinen, Thailand und Vietnam, in denen Millionen von Menschen nicht an das Bankennetz angeschlossen sind.
• Erhöhtes Interesse der Investoren am südostasiatischen Sektor für mobile Geldbörsen und ein Trend zur Konsolidierung, da große Unternehmen in den ASEAN-Markt eintreten und auf anorganisches Wachstum abzielen.
• Ein Vorstand fördert das digitale Banking in der Region.

Doch trotz des deutlichen Rückenwinds bleiben die Herausforderungen für die Betreiber von mobilen Geldbörsen bestehen. Dazu gehören: Trotz des deutlichen Rückenwinds bleiben die Herausforderungen für die Betreiber mobiler Geldbörsen jedoch bestehen. Dazu gehören:

• Sie treiben eine Veränderung des Verbraucherverhaltens voran, um die Akzeptanz ihrer Dienste über alle Benutzer-Personen und Anwendungsfälle hinweg zu erhöhen.
• Verbessern Sie die Kundentreue und sichern Sie die Kundenbindung.
• Steigende Akzeptanz von mobilen Geldbörsen als Zahlungsmittel in allen Sektoren.
• Sicherstellung eines ruhigen Marktes nach dem Hype und der aggressiven Übernahmestrategie der aktuellen Konkurrenz.

Was bringt die Zukunft für die südostasiatische Mobile-Wallet-Branche?

Die Zukunft liegt nicht nur in den Städten, sondern auch in den ländlichen Gebieten. Das ist die Richtung, in die sich die Verbreitung mobiler Geldbörsen bewegen wird. Dies hängt stark von den Möglichkeiten ab, die sich bieten. Außerdem werden mobile Geldbörsen sicherlich mehr sein als nur ein Werkzeug für bargeldlose Zahlungen von Ihrem Telefon aus. Das Ziel eines jeden Unternehmens ist es, Geld zu verdienen, und die bloße Bereitstellung eines Dienstes wird nicht die Einnahmen bringen, die dem Unternehmen helfen, den Break-even zu erreichen, wenn man die hohen anfänglichen Ausgaben für die Verbraucheraufklärung und -akquisition in Kauf nimmt.

Die Lösung ist die Monetarisierung. Letztendlich werden sich alle mobilen Geldbörsen in diese Richtung bewegen. Die genaue Richtung wird von den einzelnen Strategien abhängen. Erwarten Sie jedoch eine tiefe Integration mit anderen Finanzdienstleistungen (Kredite, Darlehen, Investitionen in globale Aktien usw.), In-App-Einkäufen (Versorgungsunternehmen, Rohstoffe, Mode und Technologie usw.), Marktplätzen für Dienstleistungen Dritter und mehr.

Darüber hinaus glauben Branchenexperten, dass der logische Weg für Unternehmen, die ausschließlich mobile Geldbörsen anbieten, darin besteht, sich in Vollzeit-Finanzinstitute wie Banken zu verwandeln. Sie haben viele Dienstleistungen in Zusammenarbeit mit traditionellen Banken und neuen Banken angeboten. Daher würden sich Unternehmen, die ausschließlich mobile Geldbörsen anbieten, eher durch ihren Kundenservice und ihre Bequemlichkeit auszeichnen, indem sie ihnen alle Einrichtungen an die Hand geben. Schließlich ist dies eine Sache, auf die sich mobile Geldbörsen spezialisiert haben, wohl wissend, dass Banken, obwohl sie selbst auch eine mobile Geldbörse erstellen können, dies wahrscheinlich nicht tun würden, da es zusätzliche Investitionen für die Erstellung, die Kundenakquise und den Betrieb bedeuten würde. Mobile Wallets haben auch erkannt, wie wichtig es ist, zusammenzuarbeiten, anstatt zu konkurrieren, um in einem hart umkämpften Markt zu bestehen. Daher wurde die gegenseitige Kompatibilität ermöglicht, so dass Verbraucher Zahlungen zwischen mobilen Geldbörsen vornehmen können. Eine interessante Fallstudie ist Indien. Nach der Demonetarisierung und einem großen Vorstoß in Richtung digitaler Zahlungen führte Indien die UPI ein, die es dem Land ermöglichte, die gesamten app-basierten und auf mobilen Geldbörsen basierenden Zahlungen zu vereinfachen. Dies hat uns sogar während der Pandemie geholfen, da Transaktionen und Ausgaben im Vergleich zu den südostasiatischen Ländern nicht so stark behindert wurden.

Fazit

Mobile Geldbörsen haben sich von einer reinen Bequemlichkeitsidee zu einer Notwendigkeit für viele entwickelt. Der Weg dorthin war nicht einfach, da eine robuste Infrastruktur und alle Sicherheitsmaßnahmen erforderlich sind, aber die Akzeptanz bei den Verbrauchern war überwältigend, auch wenn sie durch die Pandemie beeinflusst wurde. Heute beschränken sie sich nicht mehr nur auf Zahlungsvermittler, sondern definieren die gesamte Landschaft als Marktplatz neu. Dieser Wandel ist der Grund, warum Südostasien einen Paradigmenwechsel im Konsumverhalten erlebt, der vor allem durch mobile Geldbörsen vorangetrieben wird.

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