Wenn Sie noch nichts vom "Netflix-Effekt" gehört haben, leben Sie offensichtlich unter einem Stein. Nur wenige Unternehmen haben es geschafft, globale Industrien so nachhaltig zu verändern und umzugestalten wie Netflix. Was Apple in den frühen 2000er Jahren mit der Musikindustrie gemacht hat, macht Netflix jetzt mit der Fernseh- und Unterhaltungsindustrie - es führt eine Phase absoluter und unglaublicher Umwälzungen an und setzt die Kunden auf den Fahrersitz. Und dank Unternehmen wie diesen suchen (und verlangen) digital versierte Kunden heute nach "Aha!"-Momenten und sofortiger Befriedigung. Sie entscheiden sich für einen Dienstleister, der ihre Bedürfnisse proaktiv vorhersehen und sich intelligent an ihre Vorlieben anpassen kann. Und warum sollte es für diesen modernen, tausendjährigen Kunden bei Banken anders sein? Heutzutage sind reichhaltige, personalisierte Erlebnisse und einfache, intuitive und einfallsreiche Interaktionen ausschlaggebend für das Engagement und die Loyalität der Kunden.

Aber was ist der Netflix-Effekt wirklich, und was hat er mit dem Bankwesen zu tun? In einer Zeit, in der globale Marken nichts unversucht lassen, um die Wünsche ihrer Kunden genau einzuschätzen und vorherzusagen, setzt Netflix die Messlatte hoch an, indem es hyper-personalisierte Erlebnisse und KI-gesteuerte Empfehlungen schafft. Netflix gibt dem Kunden die absolute Macht und Flexibilität, die Art der Inhalte zu bestimmen, die er sich ansehen möchte, und macht Empfehlungen auf der Grundlage seines Sehverhaltens. Die Empfehlungsalgorithmen nutzen jeden Besuch des Netflix-Dienstes, um die Genauigkeit ihrer Vorhersagen zu verbessern, die darauf basieren, was ein Kunde wahrscheinlich ansehen wird. Durch die Analyse riesiger Mengen von Kundendaten können sie das Verhalten der Kunden genau vorhersagen und beeinflussen - die Erfolgsformel für den Erfolg.

Banken müssen Technologie und Einblicke auf die nächste Stufe bringen

Traditionell haben Banken auf der Grundlage ihrer Produkt- und Kontomerkmale sowie ihrer Zinssätze gearbeitet und konkurriert. Das ist vorbei. Heute werden Banken, die Daten aktiv nutzen, um personalisierte Dienstleistungen anzubieten, die Nase vorn haben. Und genau wie bei Netflix gilt: Je mehr die Bank die Technologie zur Auswertung von Kundendaten einsetzt, desto mehr wird sie über die Transaktionsdaten und das Ausgabeverhalten ihrer Kunden erfahren. Angebote, die auf dem Kundenverhalten basieren, werden von den Kunden höchstwahrscheinlich schneller angenommen werden.

Der dynamische und rein digitale Ansatz für das Bankgeschäft der neuen Generation ist nicht schwer vorstellbar, und es wird bald der Tag kommen, an dem die Banken ihre Dienstleistungen einem wesentlich größeren Kundenstamm anbieten werden. Um dies zu erreichen, müssen sie jedoch das umfangreiche digitale Instrumentarium aggressiv einsetzen und eine vollständige digitale Transformation von innen nach außen vornehmen. Neue Technologien wie datengesteuertes Marketing, robotergestützte Prozessautomatisierung, künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen, Cloud, APIs und Apps sowie viele andere Tools stehen jetzt zur Verfügung, um den Banken einen wichtigen Schritt auf dem Weg zur digitalen Transformation zu ermöglichen.

Banken und Finanzinstitute sind notorisch langsam, wenn es darum geht, neue Technologien einzuführen und Kanäle zu kombinieren, um ihren Kunden ein optimiertes und nahtloses Erlebnis zu bieten. Für Banken ist es oft schwierig, isolierte Kundendaten zusammenzuführen, die sich auf verschiedene Systeme verteilen. Der Schlüssel liegt in der Festlegung schrittweiser und kurzfristiger Ziele, die einen umfassenderen Wandel in der Organisation vorantreiben. Und dann mit einem strategischen Partner zusammenzuarbeiten, der dazu beitragen kann, dass die verschiedenen Technologien, Datensätze und Produkte zusammenarbeiten und der Kundennutzen maximiert wird. Der richtige Partner wird entscheidend dazu beitragen, schneller auf den Markt zu kommen, innovativ und zukunftsfähig zu sein. Und das alles, während Sie gleichzeitig ein umfassenderes und tieferes Verständnis für die Kundeninteraktion und die Kundenreise gewinnen und den Kunden dann erfreuen, wenn er es am wenigsten erwartet.

Nutzung des wertvollsten Vermögens der Banken - ihrer Kundendaten

Der Bankensektor verfügt vielleicht über eine der reichhaltigsten Kundendatenquellen, die auf jahre- und jahrzehntelangen Kundentransaktionen, Interaktionen und Erkenntnissen über das Kundenverhalten beruht. Allerdings haben sie dieses unschätzbare Kapital nur langsam genutzt, manchmal aufgrund von Trägheit oder digitaler Ungeschicklichkeit und sogar aufgrund eines kurzsichtigen Fokus auf Produkte gegenüber dem Kunden. Banken nutzen die verfügbaren Daten oft, um sich darauf zu konzentrieren, wie sie ihre Produkte an den Kunden weiterverkaufen können, während die Frage, die sie stellen sollten, lautet: "Was will mein Kunde wirklich?" Und genau hier können Kundendaten einen bemerkenswerten Unterschied machen.

Da die Kunden von ihren Banken ein höheres Maß an persönlicher Interaktion erwarten, werden minimale personalisierte Einblicke zu einem Grundpfeiler für die Bereitstellung von minimal rentablen Produkten. Angesichts der Vielzahl von Kundenkanälen, die heute zur Verfügung stehen, müssen Banken diese aktiv nutzen, um Kundenbedürfnisse auf der Grundlage von Transaktionsdaten zu erkennen und über digitale Kanäle auf relevante Informationen zuzugreifen. Da das Kundenerlebnis zur neuen Kampffront wird, können Banken die Customer Journey personalisieren und ihren Kunden einen höheren Nutzen bieten, indem sie verhaltensbasierte Erkenntnisse über ihre Kunden nutzen und prädiktive Analysen anwenden.

Die Anwendung von KI und maschinellem Lernen auf vergangene Transaktionen kann Finanzinstituten beispielsweise dabei helfen, vorherzusagen, wann ein Kunde auf dem Markt für ein neues Haus ist, und proaktiv einen zinsgünstigen Kredit anzubieten. Da Banken und Finanzinstitute die digitale Transformation vorantreiben und verstärkt in Technologien investieren, um den ständig aktiven Kunden zu bedienen, werden Daten der Schlüssel zum Erfolg sein, und die Art und Weise, wie sie genutzt werden, wird dazu beitragen, der Zeit voraus zu sein.