Wichtige Branchentrends für führende Retailbanken im Jahr 2022 und darüber hinaus

Das Wachstum der Retail-Banken ist nach wie vor schwach, die Kosten steigen weiter und die Eigenkapitalrendite bleibt hartnäckig niedrig. Regulierungen wirken sich weiterhin auf das Geschäft aus, während die Technologie immer mehr zu einem wichtigen Faktor für das Kundenerlebnis und den Betrieb wird. Da nicht-traditionelle Marktteilnehmer die etablierte Ordnung in Frage stellen, ändern die etablierten Retail-Banken schnell die Normen, um kundenorientierte Innovationen einzuführen. Die Kunden fordern einen besseren Service und einen höheren Wert. Gleichzeitig war das Vertrauen in Finanzinstitute vielleicht noch nie so gering wie heute.

Auf der anderen Seite können wir davon ausgehen, dass die Zukunft des Privatkundengeschäfts ganz anders aussehen wird als heute - manches wird sich evolutionär entwickeln, manches wird sich radikal verändern. Die Banken werden sich mit den veränderten Anforderungen der Verbraucher, neuen Technologien und Geschäftsmodellen auseinandersetzen und Strategien entwickeln müssen, die ihnen helfen, sich auf das Next Level Banking vorzubereiten. Wir werden auch erleben, dass die Banken kundenorientierter werden und sich darauf konzentrieren, durch die Anwendung von Datenanalysen finanzielles Wohlergehen zu schaffen.

Wir können sicher sein, dass die Landschaft wettbewerbsfähiger, effizienter und innovativer werden wird, wenn es darum geht, autonome Erlebnisse zu bieten, die heute noch nicht möglich sind. Führende Banken werden die digitalen Möglichkeiten nutzen, um ihren Kunden mehr Flexibilität in Bezug auf ihre finanziellen Ziele und Interaktionen zu bieten. Die Zukunft des Privatkundengeschäfts wird die Nutzung neuer Technologien zur Neudefinition der Beziehung zwischen Bank und Kunde in einer hypervernetzten Welt und das Aufkommen der "Super-App" mit sich bringen. Mehr dazu später.

Werden Banken unsichtbar werden?

Die Kunden sind vernetzt und wünschen sich ein nahtloses, unkompliziertes und allgegenwärtiges Bankerlebnis. Wir können also davon ausgehen, dass die traditionellen Banken irgendwann aufhören werden zu existieren oder zurückgelassen werden. Schon jetzt haben mehrere Banken die Zahl ihrer Mitarbeiter reduziert, weniger tragfähige Standorte geschlossen und experimentieren mit neuen Retail-Konzepten. Laut PwC können Banken ihre Dienstleistungen automatisieren und ihre Produkte digitalisieren, um "unsichtbar" zu werden. So kann eine Bank beispielsweise die Kosten und Zahlungen für die Reparatur eines beschädigten Autos aushandeln, indem sie sich mit Experten in Verbindung setzt, den richtigen Preis ermittelt und auch die Versicherungsleistung bewertet. Einem Bericht von Finastra zufolge könnte Banking as a Service bis 2030 ein Volumen von 7 Billionen USD erreichen. Der Bericht zeigt, dass 85% der Führungskräfte die Einführung von Banking-as-a-Service bestätigen oder dies innerhalb eines Jahres planen. Auch die Finanzierung am Point-of-Sale und "Buy now pay later" werden bis 2024 voraussichtlich um 104% wachsen.

Ein Teil des Lebens werden

Ein Trend, den wir sehen, ist daher, dass das Retailbanking stärker digital mit dem Leben der Kunden verwoben sein wird. Die Banken nutzen zunehmend digitale Technologien wie KI, Datenanalyse, Blockchain, Chatbots und offene APIs, um den Kunden in den Mittelpunkt ihrer Innovationen zu stellen. In den nächsten Jahren wird das Bankerlebnis personalisierter und datengesteuerter werden. Von der traditionellen Filialbetreuung bis hin zu digitalen End-to-End-Angeboten - Mobile Banking, elektronische KYC, digitale All-in-One-Geldbörsen, virtuelle Assistenten usw. - könnten Banken unsichtbar werden, aber ein tieferer Teil des Kundenlebens sein. Das britische Fintech-Unternehmen Revolut nutzt die Google Cloud, um Kunden zu helfen, einfach auf ihr Geld in mehr als 150 Währungen zuzugreifen und Geld zu denselben Wechselkursen wie Banken abzuheben, wobei die Gebühren minimal bleiben. Das Unternehmen kann mehr als 230 Millionen Transaktionen für einen weltweiten Kundenstamm von 3 Millionen abwickeln und kann mit Google Cloud schneller und kosteneffizienter skalieren.

In den USA haben Finanzinstitute wie JP Morgan, Goldman Sachs, Bank of America, Fidelity und Vanguard alle aktiv und erfolgreich in Fintech-Ökosysteme investiert. Mittlere und regionale Banken wie State Street, PNC Bank und Schwab führen kleinere Initiativen durch, die auf geografischen, personellen und geschäftlichen Anforderungen basieren.

Aufkommen von Krypto und DeFi

Krypto und DeFi (dezentrales Finanzwesen) basiertes Banking wird das derzeitige Banken-Ökosystem auf den Kopf stellen. Kryptowährungen haben sich in den letzten Jahren rasant entwickelt und sind trotz des jüngsten Rückgangs immer noch ein Markt von 1,6 Billionen USD. Kryptowährungen sind in der Regel nicht Teil des Geldes im traditionellen Bankensystem wie Bankkonten, ETFs, Investmentfonds usw. Gleichzeitig wächst die Kryptowährung mit einer CAGR von mehr als 10% und entzieht den US-Banken Geld. Mit Protokollen wie Ethereum, Cardano und dem Peer-to-Peer-Ansatz bedroht die Kryptowährung die zentralisierte Natur des Bankwesens. Die Banken müssen nicht mehr die Rolle des vertrauenswürdigen Vermittlers spielen, denn diese Funktion wurde von der Blockchain übernommen.

Aufbau der Super-Applikation

Die Kunden wünschen sich eine einzige App, mit der sie auf alle ihre Bank- und Finanzbedürfnisse zugreifen können, einschließlich aller maßgeschneiderten Angebote. Die meisten Banken müssen dieser Nachfrage noch nachkommen und eine einzige App anbieten, die all diese verschiedenen Produkte und Dienstleistungen von Drittanbietern zusammenfasst. Aber einige Unternehmen, wie das britische Unternehmen Monzo, haben sich bereits mit anderen Anbietern für verschiedene Angebote zusammengeschlossen, darunter auch Devisenprodukte. Dies bringt natürlich einen radikalen Wandel in der Denkweise mit sich, der sich weg von der Gewinnspanne und hin zu einem Multi-Stakeholder-Ansatz bewegt. Der Schwerpunkt wird auf dem Kundenerlebnis und der Nachhaltigkeit liegen. Die Banken können ihre Zukunftsfähigkeit ausbauen, indem sie mit Hilfe von Technologie menschlichere Erfahrungen schaffen, die über das reine Bankgeschäft hinausgehen. Eine aggregierte Plattform wie eine "Super-App" wird die Nachfrage der Kunden nach einfachen, intelligenten Finanzdienstleistungen befriedigen.

Die Banken brauchen einen anderen Blickwinkel

Vieles von dem, was die Führungskräfte bisher getan haben, wird sich ändern müssen, wenn die Banken ihre Kernsysteme wiederbeleben und neue Produkte und Dienstleistungen schaffen wollen, um die Kunden zu begeistern. Alles, vom Betrieb bis zur Innovation, wird kundenorientiert sein und nicht mehr auf internen Anforderungen basieren. Die Banken müssen Kundendaten aus sozialen Medien, dem Ausgabeverhalten und anderen Datenquellen auswerten, um das Kundenverhalten zu erfassen. Die Nutzung dieser Goldmine an Erkenntnissen wird den Unterschied ausmachen, wer untergeht und wer schwimmt. Eine weitere wichtige Maßnahme, die die Banken ergreifen müssen, ist, nicht länger vor der Technologie zurückzuschrecken und in die richtigen Tools zu investieren. Während die Banken mit Altsystemen kämpfen, werben schlanke und agile Fintech-Startups um ihre Kunden. Der Aufbau zukunftssicherer Technologien und datengesteuerter Prozesse wird den Banken helfen, mit der Konkurrenz Schritt zu halten.

Tektonische Verschiebungen voraus

Es erfordert Mut, sich anzupassen und in einer Branche zu gedeihen, die von mächtigen Faktoren gestört wird. Traditionelle Arbeitsweisen werden nicht mehr funktionieren und erfordern eine Mischung aus Revolution und Evolution, um die Erwartungen der Kunden im nächsten Jahrzehnt zu erfüllen. Technologischer Fortschritt, regulatorischer Druck und sich verändernde Kundenprofile werden die Banken zu Veränderungen zwingen. Zusammen mit dem Ende der Standardisierung können wir erwarten, dass die Banken eine Hyper-Personalisierung vornehmen und autonome Angebote einführen, die die Bedürfnisse der Kunden fast automatisch erfüllen. Die Technologie wird alles verändern - sie wird zu einem starken Motor für besseren Service und geringere Kosten.

Die Zukunft des Bankwesens mitgestalten

Als zuverlässiger Partner für die digitale Transformation von Banken überbrückt Xebia die sich entwickelnden Kundenbedürfnisse und dynamischen Marktanforderungen mit unseren innovativen Technologien und unserer Fachkompetenz. Unsere Experten helfen traditionellen und digitalen Banken, das Zusammenfließen digitaler Technologien zu nutzen, um das Kundenerlebnis zu revolutionieren und das Dienstleistungsangebot durch Innovation und digitale Ökosysteme zu verbessern.