Ist Ihre Bank auf dem Weg zur Tesla-Fähigkeit?

Elon Musk hat die Automobilunternehmen zu futuristischen Visionen und Aktionen angespornt. Jetzt testen und produzieren die Automobilhersteller schnell batteriebetriebene Fahrzeuge. In Erwartung der massenhaften Einführung von 5G entwickeln die Fahrzeughersteller softwaregesteuerte fahrerlose Automodelle, die V2X-Kommunikation nutzen. Diese Unternehmen würden nicht nur die Zukunft ihres Unternehmens sichern, sondern auch neue Möglichkeiten für andere Unternehmen schaffen. Und Elon Musk hat den Stein ins Rollen gebracht, um die Autoindustrie zu revolutionieren. Während die Bankenbranche noch weit davon entfernt ist, den Elon Musk der BFSI-Branche zu finden?

In den letzten Jahren haben erhebliche Investitionen in die Digitalisierung die Bankunternehmen auf den Weg der Modernisierung gebracht. Diese Maßnahmen haben zwar zu einer moderaten Rentabilität und Widerstandsfähigkeit geführt, können aber kein zukünftiges Wachstum garantieren. Aufgrund der gestiegenen Kundenerwartungen müssen die Banken ihre Produkte und Dienstleistungen differenzieren, um der Konkurrenz voraus zu sein. Bis 2021 haben nur 65 von 599 Unternehmen eine überdurchschnittliche Performance erzielt und einen erheblichen Beitrag zu den Gewinnen bei der Marktkapitalisierung geleistet.

Um den Umbruch herbeizuführen, müssen die Finanzunternehmen ihre Strategien neu überdenken. Ein guter Anfang wäre es, ein paar Seiten aus den Spielbüchern der Automobilhersteller zu nehmen. Im Folgenden finden Sie die wichtigsten Strategien der Automobilindustrie, die den Banken den Weg in eine nachhaltige und profitable Zukunft weisen können:

Zweck, der wirklich zählt

Die Verbraucher sind anspruchsvoller als je zuvor. Sie stehen hinter größeren Zielen und zeigen Loyalität, wenn sie das Gefühl haben, mit der Marke gemeinsam die "Menschheit zu retten". Elon Musk von Tesla hat zum Beispiel den Alternativplan, den Mars zu besiedeln, falls wir nicht in der Lage sind, den Bevölkerungszusammenbruch aufzuhalten.

Banken und Finanzinstitute können einen ähnlichen Ansatz wählen, um potenzielle Kunden zu gewinnen. Zweckorientiertes Banking hat in den letzten Jahren an Zugkraft gewonnen. McKinsey ist der Ansicht, dass der Zweck, der bei Ihren Kunden Anklang findet, das Potenzial hat, einen kollektiven Umsatz von 300 Milliarden USD zu generieren. Das Ziel ist es, sicherzustellen, dass Ihr Zweck klar und deutlich formuliert ist. Nur dann werden sich die Kunden verbunden genug fühlen, um es zu übernehmen. Zum Beispiel kann der Aufbau eines grüneren Planeten mit Einlagenkonten, die Investitionen in nachhaltige Initiativen ermöglichen, oder einer Kreditkarte, die umweltfreundliche Einkäufe belohnt, den Kunden ein gutes Gefühl geben, für diese Initiativen auszugeben, und es den Unternehmen ermöglichen, die nachhaltigen Entwicklungsziele der Regierung zu unterstützen.

Wollen Sie mehr Kunden? Lernen Sie ihre Reise besser kennen

Haben Sie sich jemals gefragt, wie sich die Massen fortbewegen würden, wenn Volkswagen nicht den Typ 1 Käfer eingeführt hätte? Wahrscheinlich mit Pferdekutschen. Oder ein anderer Autohersteller hätte die Gelegenheit ergriffen, durch den Bau eines erschwinglichen Autos mehr Verbraucher anzulocken. In jüngster Zeit hat der Drang zur Einführung von Elektroautos zu verstärkten Investitionen in den Bau von Ladestationen geführt, um die sich bietenden Chancen zu nutzen. Offensichtlich haben die Unternehmen erkannt, dass das wettbewerbsintensive Geschäftsumfeld jede Verzögerung als verlorene Chance betrachtet.

Auch für Banken sind die Analyse des Kundenverhaltens und die Personalisierung von entscheidender Bedeutung, um inmitten des wachsenden Wettbewerbs relevant zu bleiben. In einer Capco-Umfrage aus dem Jahr 2021 gaben 72 Prozent der Befragten an, dass sie Personalisierung im Bankwesen für "sehr wichtig" halten. Zukunftsorientierte Banken bieten personalisierte Dienste über Apps an, die Cloud-, Big-Data-Analyse- und maschinelle Lerntechnologien nutzen. Diese Apps sammeln Daten über die Gewohnheiten der Kunden in Echtzeit und analysieren ihr Ausgabeverhalten. Die Algorithmen der KI-gesteuerten Apps können Antworten automatisieren, um jeden Kunden mit relevanten Nachrichten anzusprechen, die auf seinen Ausgabengewohnheiten und Suchmustern basieren.

Kosmetische Veränderungen sind nicht genug

Facelifts und Relaunches von alten Produkten ziehen die Verbraucher nicht mehr an. Die Verbraucher brauchen Produkte und Dienstleistungen, die neu erfunden werden, um ihren Bedürfnissen gerecht zu werden, und nicht einfach mit dem renoviert werden, was schon seit Jahren in Gebrauch ist. Die Innovationen der Automobilindustrie im letzten Jahrhundert - wie das Doppelkupplungsgetriebe, die fortschrittliche Turboaufladung, der Rückspiegel, die GPS-Satellitennavigation und die jüngsten aufrüstbaren Autos - beweisen, dass die Ausstattung des Produkts mit kundenorientierten Funktionen mehr Wert hat als die Einführung einer neuen Farbpalette oder eines neuen Logos.

In der Finanzbranche zwingt die enorme Verbreitung von Online-Finanzinstrumenten wie Amazon Pay und Paypal die traditionellen Banken dazu, ihre künftigen Betriebsmodelle zu überdenken. Neben der Einführung von Online-Annehmlichkeiten für die Kunden müssen die Unternehmen auch ihre Back-Office-Abläufe digitalisieren, um größere Automatisierungsmöglichkeiten zu schaffen. Der Schwerpunkt sollte auf der Vereinfachung der Arbeitsabläufe der Mitarbeiter, der Erleichterung des Kanalwechsels und der Verbesserung der Reaktionszeiten liegen.

Entwickeln Sie eine Innovationsmentalität im Kern

Musk hatte einmal gesagt, dass seine langfristige Vision darin besteht, die Stärke von Tesla in der Fabrikinnovation und nicht in einem Auto zu entwickeln. Das hat er bewiesen, indem er in seinem Werk in Deutschland die Druckgussmaschine Gigapress installierte, mit der das EV-Chassis innerhalb von Minuten, mit einer geringeren Anzahl von Teilen, die zusammengebaut werden müssen, und zu deutlich niedrigeren Herstellungskosten produziert werden kann. Auch bei der Entwicklung der Impfstoffreinigungsmaschine in den 1950er Jahren und des Robonaut 2 für die Internationale Raumstation in den frühen 2000er Jahren haben die Ingenieure von GM ihre Innovationskraft unter Beweis gestellt.

Die Lektion, die man hier lernen kann, ist, dass die Ingenieure kein Problem ungelöst ließen. Durch Brainstorming-Sitzungen und Innovationsgeist entwickelten sie Lösungen für die drängenden Herausforderungen. Diese Lektion könnte Banken dazu inspirieren, innovative Strategien zu entwickeln, um ihre drängendsten Probleme anzugehen, zum Beispiel das Risikomanagement. Die steigende Zahl von Cyberangriffen, Betrugsfällen und anderen digitalen Verbrechen erfordert die Formulierung innovativer Strategien, die dazu beitragen können, Kundendaten zu schützen und gleichzeitig ein umfassendes und reibungsloses Kundenerlebnis zu ermöglichen. Die Strategie erfordert einen proaktiven Ansatz für Überwachungsaktivitäten, der auf einer innovativen und robusten Datenarchitektur mit Technologien für maschinelles Lernen basiert.

Die Zukunft für BFSI-Unternehmen ist rosig und hat das Potenzial, schnell zu wachsen. Die Lektionen der Automobilhersteller können den Weg für die Entwicklung erfolgreicher Strategien und die richtige Einstellung zur Bewältigung von Herausforderungen ebnen. Bei Xebia sind wir ständig bemüht, die drängenden Herausforderungen unserer BFSI-Kunden mit innovativen Lösungen zu bewältigen, die auf den neuesten Technologien basieren.