Alles, was Sie über die digitale Transformation bei Finanzdienstleistungen wissen müssen

Bereits 2019 kündigten Experten an, dass sich Finanzinstitute auf eine neue Realität einstellen müssen - eine Welt, in der Kunden wettbewerbsfähige digitale Lösungen suchen. Ein paar Jahre später - nach einer großen Gesundheitskrise und einer Zeit beispielloser Digitalisierung - ist diese Aussage aussagekräftiger denn je.

Mit dem Aufstieg innovativer FinTech-Unternehmen, die nahtlose, bequeme Alternativen zu klassischen Banklösungen anbieten, hat sich die Landschaft für immer verändert. Geringere Gewinnspannen, stärkerer Wettbewerb und eine zunehmend strengere Regulierung sind einige der wichtigsten neuen Elemente.

Um diese Veränderungen genauer zu analysieren, werden wir in diesem Beitrag alle Einzelheiten der digitalen Transformation in der Welt der Finanzdienstleistungen erörtern.

 

 

 

 

Digitale Finanztransformation - Was ist das?

 

Unabhängig von der jeweiligen Branche ist die digitale Transformation der Prozess, bei dem ein Unternehmen neue digitale Lösungen einsetzt, um neue Vorteile zu erschließen oder alte Probleme zu beseitigen.

 

Dementsprechend geht es bei der digitalen Transformation in der Finanzdienstleistung um die Einführung von Digitalisierung und Technologie, um bestimmte Vorteile und Nutzen zu schaffen - sowohl für die Kunden als auch für das Unternehmen.

Eine der größten Herausforderungen, denen sich vor allem größere und ältere Finanzunternehmen stellen müssen, ist überraschenderweise nicht die Integration moderner Systeme an sich, sondern das Schließen der Lücke zwischen den klassischen Abläufen (Bankgeschäfte aus der "Vergangenheit") und der "neuen Welt" des Finanzwesens, die durch die sich ändernden Kundenbedürfnisse bestimmt wird (die frühere Idee, "das Geld zu haben", wird durch das Bedürfnis ersetzt, "das Geld zu nutzen").

 

Warum braucht der Finanzsektor die digitale Transformation?

 

Finanzinstitute gehören zu den wichtigsten Dienstleistern in jeder Gesellschaft. Im Zuge der bisher unvorstellbaren Digitalisierung wäre es etwas seltsam, wenn eine so wichtige Säule in der sich verändernden Welt zurückbleiben würde.

Und mit der globalen Digitalisierung des Bankensektors werden neue Technologien nicht mehr "nur" als Chance begriffen, die Oberhand zu gewinnen. Sie sind so etwas wie ein Standard geworden, dem die Banken entsprechen müssen. Das kann sich als Herausforderung erweisen, insbesondere für ältere Institute, die sich nun in diese neue, moderne Form entwickeln müssen, wenn sie wettbewerbsfähig bleiben wollen.

Und auch wenn das Ausmaß der Arbeit, die für die Durchführung einer unternehmensweiten Initiative zur digitalen Transformation erforderlich ist, beängstigend erscheinen mag, so können die Folgen, wenn Sie dies nicht tun, ebenso kostspielig sein. Wenn Sie es versäumen, den nächsten Schritt bei der digitalen Transformation zu tun, kann Ihr Unternehmen auf den hart umkämpften Märkten von heute wertvollen Boden verlieren.

 

Digitale Umwälzungen im Bankensektor

 

Wie die OECD hervorhebt, war der Finanzsektor in den letzten Jahren Gegenstand zahlreicher Innovationen, die erhebliche Auswirkungen auf die Verbraucher und die Regulierung hatten. Die Banken mussten ihre Geschäftsmodelle anpassen, um mit den anhaltend niedrigen Zinsen, dem geringen Kreditwachstum und dem zunehmenden Wettbewerb im Privatkundengeschäft durch FinTech und plattformbasierte Konkurrenten fertig zu werden, was die Rentabilität der traditionellen Banken bedroht.

Die stereotype Vorstellung von einer Bank - elegante Menschen, die hinter Schreibtischen sitzen und Dokumente abstempeln - gehört der Vergangenheit an. So wurde im letzten Jahr die Mehrheit aller Finanzgeschäfte in Großbritannien über eine App abgewickelt.

Während sich die Evolution weiter erfolgreich ausbreitet und moderne Technologien und Softwarebereitstellungsmethoden wie DevOps, Agile, Lean und Continuous Delivery einführt, haben traditionelle Banken gesehen, wie Teile ihres Kerngeschäfts von der digitalen Konkurrenz überholt wurden. Der Vorteil von FinTechs besteht darin, dass sie modernste Technologien einsetzen, ein schlankeres Geschäft betreiben und sich auf die Geschäftsbereiche mit höheren Renditen konzentrieren können.

 

Schlüsselbereiche der digitalen Transformation im Bankwesen

 

Zu den wichtigsten Trends der digitalen Transformation bei Finanzinstituten gehören Technologien wie Robotic Process Automation (RPA), Cloud Computing und die Nutzung von Big Data und Blockchain.

Doch inmitten all dieser Technologien war unserer Meinung nach keine Lösung jemals so entscheidend wie die fortschreitende Einführung von KI.

Auch wenn KI neu zu sein scheint, ist sie doch nur der jüngste Teil eines langen digitalen Trends. Die Transformation der Finanzinstitute begann vor etwa 15 Jahren, als die Marktführer neue digitale Kanäle nutzten - und damit einen effektiveren Produktverkauf und eine größere Kundenreichweite. In gewissem Sinne hörten die Banken auf, einfach nur Geld zu verwahren und zu geben. Sie wurden zu etwas völlig anderem (etwas mehr!) - einer Art technologischer Dienstleistung.

 

Eine der größten Herausforderungen, denen sich vor allem größere und ältere Finanzunternehmen stellen müssen, ist überraschenderweise nicht die Integration moderner Systeme an sich, sondern das Schließen der Lücke zwischen den klassischen Abläufen (Bankgeschäfte aus der "Vergangenheit") und der "neuen Welt" des Finanzwesens, die durch die sich ändernden Kundenbedürfnisse bestimmt wird (die frühere Idee, "das Geld zu haben", wird durch das Bedürfnis ersetzt, "das Geld zu nutzen").

 

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Trends der digitalen Transformation für Finanzdienstleistungen

 

Unserer Meinung nach gibt es drei Hauptrichtungen, die die technologischen Trends in der Finanzwelt beeinflussen: Kundenerlebnis, operative Effizienz und ROI.

 

Kundenerlebnis

 

Die digitale Transformation kann es Finanzunternehmen ermöglichen, das Kundenerlebnis in vielerlei Hinsicht zu verbessern - von der Gewinnung neuer Kunden bis zur Vereinfachung des Bankgeschäfts.

Laut BDO ist bei diesem Prozess die Kundenorientierung, d.h. die klare Ausrichtung auf die Bedürfnisse der Kunden, von zentraler Bedeutung. Die Verbesserung der Kundenerfahrung ist für 83 Prozent der Führungskräfte im Finanzsektor das wichtigste langfristige Geschäftsziel und eines der drei wichtigsten kurzfristigen Ziele (74 Prozent). Mehr als ein Viertel (28 Prozent) nennt eine schlechte Kundenerfahrung als größte digitale Bedrohung - deutlich mehr als bei allen Unternehmen (17 Prozent).

Ein wichtiger Faktor bei der Verbesserung des Kundenerlebnisses ist die Einführung neuer Produkte und Dienstleistungen. 80 Prozent der Finanzdienstleister nennen dies als eines ihrer wichtigsten langfristigen Ziele. Dazu gehört oft eine Mischung aus verbesserten FinTech-Angeboten (die oft durch Partnerschaften, Kooperationen und Joint Ventures mit Start-ups, Innovationszentren und Beschleunigern entwickelt werden) und traditionelleren Angeboten.

 

Operative Effizienz

 

Wie bereits erwähnt, sind engere Gewinnspannen, ein stärkerer Wettbewerb und eine immer strengere Regulierungspolitik eine Tatsache in der Landschaft der Finanzdienstleistungen.

Wie BDO hervorhebt, ist die Optimierung der geschäftlichen Effizienz und der Abläufe in der gesamten Lieferkette eine der wichtigsten digitalen Prioritäten für Finanzdienstleister (von 37 Prozent genannt). 82 Prozent nennen auch die Verringerung der betrieblichen Ineffizienz als eines ihrer wichtigsten langfristigen Ziele, und 76 Prozent nennen dies als eines ihrer drei wichtigsten kurzfristigen Ziele.

Finanzdienstleister machen sich daher mehr Sorgen um die Fähigkeit ihrer IT-Infrastruktur, fortschrittliche Technologien zu integrieren, als Unternehmen in anderen Branchen. Die Mehrheit (61 Prozent) bezeichnet ihr IT-System als "mittelmäßig oder schlecht", verglichen mit 31 Prozent aller Unternehmen. Nur 39 Prozent bezeichnen es als "ausgezeichnet" oder "sehr gut" (gegenüber 63 Prozent aller Unternehmen).

 

ROI

 

Es überrascht nicht, dass die meisten Unternehmen von ihrer digitalen Transformation eine hohe Umsatzrendite erwarten.

Jedes Element der neuen Landschaft, das wir bisher aufgelistet haben, spielt dabei eine wichtige Rolle.

Das SAP Center for Business Insights und Oxford Economics berichten, dass 80 % der Unternehmen, die eine digitale Transformation abgeschlossen haben, auch ihre Gewinne gesteigert haben. Darüber hinaus gaben 85% an, dass die Transformation ihren Marktanteil beeinflusst hat. Und schließlich erwarteten die Entscheidungsträger aufgrund der Transformation im Durchschnitt ein um 23 % höheres Umsatzwachstum als die Konkurrenz.

Diese höheren Gewinne resultieren nicht nur aus der Kostenoptimierung, die wir bereits erwähnt haben. Unternehmen können ihre Chancen auch mit einem stärker datengesteuerten Ansatz maximieren. Schließlich können sie auch von der digitalen Kultur profitieren, die Best Practices verbessert und es ihnen ermöglicht, aus Bereichen wie der Trendauswertung oder Mustererkennung Kapital zu schlagen.

 

Die Rolle der IT im Finanzsektor

 

Wie von TechFunnel beschrieben, sind alle Finanzdienstleistungen derzeit darauf ausgerichtet, einen schnelleren und effizienteren Service für die Kunden zu schaffen, der sich auf schnellere mobile Optionen konzentriert. Da Cloud-basierte Technologie so häufig genutzt wird, ist die Bedeutung der Informationstechnologie unglaublich wichtig.

Derzeit sind mobile Bankdienstleistungen - wie der Zugriff auf ein Bankkonto oder das Bezahlen mit dem Smartphone, ohne physische Debitkarte - ein selbstverständlicher Teil unseres Alltags. Mit der fortschreitenden Digitalisierung werden noch mehr technologische Funktionalitäten die traditionellen Teile des Bankgeschäfts ersetzen. Die Rolle der IT im Finanzsektor wird also nur noch wichtiger werden.

 

Planen Sie Ihre eigene digitale Transformation

 

DX bietet ein unvergleichliches Potenzial, Ihr gesamtes Geschäft voranzubringen und zu verbessern. Angefangen bei der Verbesserung interner Abläufe bis hin zur Bereitstellung besserer Erlebnisse für Endnutzer hat DX die Macht, Unternehmen zu transformieren und beträchtliche Umsatzströme zu generieren.

Und je länger Sie mit dem Beginn Ihrer digitalen Transformation warten, desto mehr Vorteile können Ihnen durch die Finger gleiten.

Vielleicht lohnt es sich, noch heute über Ihre Optionen nachzudenken?