Verbessertes Risiko und Compliance mit Connected Banking

Einführung

Die Finanzdienstleistungsbranche befindet sich in einem tiefgreifenden Umbruch. Die Banken machen sich den technologischen Fortschritt schnell zu eigen, um die steigenden Kundenerwartungen zu erfüllen. Das vernetzte Banking bringt Funktionen aus allen Ebenen des Unternehmens zusammen, um den Kunden das bestmögliche Erlebnis zu bieten. Mit der Einführung der Technologie müssen sich die Banken jedoch auch mit der sich schnell ändernden Dynamik der Vorschriften auseinandersetzen.

Die Nichteinhaltung von Richtlinien bringt sie in Gefahr. Gartner weist darauf hin, dass die proaktive Reaktion auf neu auftretende Risiken entscheidend für den Erfolg in der heutigen dynamischen Umgebung ist. Aufgrund der sich ständig ändernden Vorschriften, der geopolitischen Volatilität und der schwankenden makroökonomischen Bedingungen fällt es Führungskräften schwer, Risiken optimal zu bewerten. Ein vorausschauender Ansatz kann Banken dabei helfen, Betrug zu verhindern und finanzielle Risiken zu mindern und gleichzeitig die Einhaltung von Vorschriften zu gewährleisten.

Ein Fahrplan zur verbesserten Risiko-Compliance

1. Notwendigkeit eines rationalisierten Compliance-Risikomanagements

Um mit der digitalen Welt Schritt zu halten, werden auch die regulatorischen Standards des Bankensektors immer strenger. Die Banken müssen ständig mit den intensiven Veränderungen im Geschäftsumfeld Schritt halten.

Die Banken müssen über eine starke Infrastruktur und hochqualifizierte Mitarbeiter verfügen, um die laufende Einhaltung dieser neuen Standards zu gewährleisten. Ein Rahmen für das Compliance-Risikomanagement hilft bei der Bewältigung von Risiken unterschiedlicher Art und Höhe. Ein rationalisierter Prozess zur Risikobewältigung würde es der Bank ermöglichen, Compliance-Risiken zu identifizieren, zu überwachen und zu kontrollieren.

Punktuelle Risikomanagementlösungen und Ad-hoc-Praktiken müssen durch ein robustes Operational Risk Management (ORM) ersetzt werden. Die Konsolidierung verschiedener Risikofaktoren, die Bezugnahme auf unterschiedliche Compliance-Standards und die Einbeziehung unterschiedlicher Audit-Prozesse ist nur durch eine integrierte unternehmensweite Architektur möglich. Sie erleichtert nicht nur die Einhaltung von Vorschriften, sondern verfolgt auch alle möglichen Verstöße, um rechtliche Strafen und Einschränkungen der Geschäftsmöglichkeiten zu vermeiden.  

Vernetzte Bankgeschäfte beinhalten eine durchgängige Prozessautomatisierung zur Risikominimierung. Eine effiziente digitale Integration mit Partnern, Kunden, Aufsichtsbehörden und staatlichen Stellen erleichtert ein proaktives Risiko- und Compliance-Management. Gartner schlägt vor, typische Compliance-Aktivitäten einzeln durchzuführen, ist ein unhaltbarer Ansatz. Compliance-Programme müssen als integrierte Schritte in den Bankbetrieb integriert werden, anstatt ein separater Prozess zu sein.

2. Verstehen des Lebenszyklus des Compliance-Risikomanagements

Risikomanagement und Compliance werden traditionell als zwei getrennte Disziplinen betrachtet. In der Regel werden die Aufgaben der Identifizierung von Risiken und der Erfüllung von Compliance-Anforderungen aufgeteilt. Dieser Ansatz ist jedoch aufgrund der zunehmenden regulatorischen Anforderungen nicht mehr effizient und kostengünstig. Dies erfordert eine integrierte Strategie, die eine Risikobewertung auf der Grundlage von Geschäftszielen und Compliance-Anforderungen gemäß den Branchenvorschriften umfasst.

Das risikobasierte Compliance-Management ist eine Strategie, die es den Banken ermöglicht, zunächst die wichtigsten Bankrisiken zu identifizieren und dann Vorschläge zur Kontrolle dieser Probleme zu machen. Das betreffende Team arbeitet daran, ein Compliance- und Risikomanagementprogramm zu entwickeln, das den spezifischen Bedürfnissen ihres Unternehmens entspricht. So wird sichergestellt, dass sowohl Risiko- als auch Compliance-Fragen angemessene Aufmerksamkeit erhalten.

Der Lebenszyklus von Compliance und Risikomanagement ist für ein kostengünstiges und effizientes Bankensystem unerlässlich. Der Lebenszyklus umfasst die folgenden Phasen:

• Bewertung von Risiken und Priorisierung von Kontrollen: Die Banken müssen die Einhaltung von Vorschriften und Risiken in allen Funktionen systematisch bewerten. Außerdem müssen Risikobewertungsinstrumente wie Risikokalkulatoren und Risiko-Heatmaps eingesetzt werden.
• Bestimmen der richtigen Kontrolle: Die Wahl der richtigen Kontrolle kann Ihnen helfen, Risiken zu verhindern oder zu erkennen. Eine Kontrolle muss auf der Grundlage ihrer operativen Effektivität bewertet werden. Das bedeutet, dass höhere Risiken eine umfangreichere Bewertung erfordern, während Risiken auf niedrigerer Ebene in der Regel nicht so viel Abhilfe und Improvisation erfordern.
• Einfache und leistungsstarke Compliance-Berichterstattung: Es ist unerlässlich, über die Compliance-Risiken und den Kontrollstatus der Bank zu berichten. Ein leistungsstarkes Reporting-Tool muss verwendet werden, um proaktiv Metriken für eine bessere Entscheidungsfindung zu verfolgen.
• Minderung und Beseitigung von Risiken: Die konsequente Verfolgung von Compliance und Risiken ist ein wesentlicher Schritt im Lebenszyklus des Compliance-Risikomanagements. Die Darstellung der Prozesse, die mit den Compliance-Anforderungen übereinstimmen, hilft, Abweichungen und Fehler zu vermeiden. Regelmäßige Überprüfungen helfen dabei, überflüssige Aktivitäten zu identifizieren und den Spielraum für effizientere Prozesse zu entdecken.

3. Die aufkommenden Risiken kennen

Der Übergang zum Online-Banking hat die Risiken verändert, denen Banken ausgesetzt sind. Der Umgang mit diesen Risiken ist wichtig, um Kunden nicht zu verlieren und finanzielle Verluste zu vermeiden. Herkömmliche Schwachstellen sind einfache Prozesse wie die Aufdeckung von Betrug, die Risikominderung und die Bewältigung aufsichtsrechtlicher Strafen.

Banken müssen sich von den alten Prozessen und Ansätzen verabschieden und sich mit den neuen Risiken des digitalen Zeitalters auseinandersetzen. Die bedeutendsten neuen Risiken in der digitalen Landschaft sind:

• Betrug online oder mobil
• Identitätsdiebstahl
• Verletzung der Privatsphäre
• Unzureichende Identitätsüberprüfung
• Audit der internen Prozesse
• Daten pflegen

Das traditionelle Modell des Umgangs mit Compliance und Risiken in Banken beinhaltet Überwachung und Berichterstattung. Es beschränkte sich darauf, im Falle von Unzulänglichkeiten nur das Problem zu lösen. Der moderne Ansatz umfasst technologische Werkzeuge und prädiktive Algorithmen.

Die Zukunft der Finanzdienstleistungen entwickelt sich rasch weiter. Die Banken müssen einen vorausschauenden Ansatz verfolgen, der von der Prozessautomatisierung angetrieben wird. Sie wird Initiativen zur Betrugsprävention unterstützen und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zur Risikominderung sicherstellen.

Banken können Spitzentechnologien wie künstliche Intelligenz (KI), maschinelles Lernen (ML) und robotergestützte Prozessautomatisierung (RPA) kombinieren, um sie in ihre bestehende digitale Infrastruktur zu integrieren. Diese können die Effizienz von Routineprozessen im Bankwesen, wie z.B. digitales Know Your Customer (KYC), Kreditprüfung und Online-Zahlungen, verbessern. Banken, die an der Spitze der Innovation stehen wollen, brauchen neben dem vernetzten Banking eine kohärente Vision und eine effektive Strategie für Compliance-Risiken.

4. Eine wirksame Strategie zum Management von Compliance-Risiken

Die Banken müssen sicherstellen, dass ihre Compliance-Risikomanagementstrategie ausfallsicher ist. Die Strategie muss für aktuelle und zukünftige Risikoszenarien vorbereitet sein. Sie muss Folgendes umfassen:

• Anleitung durch einen aktiven Vorstand und die Geschäftsleitung: Die Strategie des Compliance-Risikomanagements kann nur dann wirksam sein, wenn sie von denjenigen angeleitet wird, die sich mit den Standards des Unternehmens auskennen.
• Gut durchdachte Richtlinien und Verfahren: Eine Compliance- und Risikomanagementstrategie ist wichtig, aber sie reicht möglicherweise nicht aus. Die Art und Komplexität der Bankgeschäfte bedeutet, dass selbst ein solides Compliance-Programm bei bestimmten Aspekten Schwierigkeiten hat, wenn es nicht konsequent umgesetzt wird.
• Geeignete Prozesse und Instrumente: Um ein effektives internes Kontrollsystem einzurichten, sollten Bankinstitute geeignete Instrumente für die Analyse des Compliance-Risikos verwenden, z. B. Prozessabläufe, Selbsteinschätzung, Schlüsselindikatoren, Prüfungsberichte und Risikokarten.
• Angemessene technische Infrastruktur: Das Bankgewerbe muss sicherstellen, dass alle Vorschriften eingehalten werden. Dies kann durch ein effektives Management-Informationssystem erreicht werden. Es liefert den Managern entsprechende Berichte über Schulungen und Zertifizierungen. Der Schlüssel dazu ist die Sicherstellung der Datenintegrität des Unternehmens und die Aufrechterhaltung der Genauigkeit bei allen Informationsaustauschen.
• Testen: Die Maßnahmen zur Minderung des Compliance-Risikos sollten unabhängig getestet werden, um sicherzustellen, dass sie wie vorgesehen funktionieren.

Ein robustes, vernetztes Banksystem wird durch integrierte Abhilfeworkflows, E-Mail-Benachrichtigungen, Zeiterfassung und Risikoüberwachung gestützt. Es ermöglicht den Banken, die Integration von Compliance- und Risikominderungsprozessen mit ihren internen Systemen sicherzustellen. Die Banken müssen auch sicherstellen, dass die besten Praktiken für das Compliance-Management angewandt werden.

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