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Cloud Banking - Die Zukunft der Banken

Xebia India

Aktualisiert Oktober 10, 2025

9 Minuten

Der Bedarf an höherer Kundenzufriedenheit, schnellerer Produktentwicklung und agilen Systemen treibt die Banken- und Finanzdienstleistungsbranche dazu, die neuesten digitalen Technologien einzusetzen. Der Bankensektor hat erkannt, dass er differenzierte und personalisierte Produkte und Dienstleistungen benötigt, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Die Branche war schon immer ein Vorreiter in Sachen Innovation und hat sich die Technologie für eine effiziente digitale Transformation zu eigen gemacht.

Darüber hinaus hat die Verbreitung von Mobilfunknetzbetreibern (MNOs), Zahlungsdienstleistern (PSPs), Händleraggregatoren, Einzelhändlern, FinTech-Unternehmen, Neo-Banken und Superplattformen zu einem exponentiellen Wandel im Banken- und Finanzökosystem geführt. Die steigende Nachfrage der Verbraucher nach bequemen und sicheren Bankgeschäften und Bankgeschäften auf Knopfdruck hat zu einem Zustrom von digitalen, einfacheren, leichter zugänglichen und schnelleren Lösungen geführt, um die steigende Nachfrage zu erfüllen.

Warum Cloud Banking?

Es wird erwartet, dass die Banken im Jahr 2030 unsichtbar, vernetzt, erkenntnisorientiert und zielgerichtet sein werden. Unsichtbar dank sich entwickelnder Vertriebsmodelle, die offene APIs und 5G nutzen, um die Finanzwelt mit Häusern, Maschinen, Fahrzeugen und anderen Geräten zu verbinden; vernetzt als vertrauenswürdiger Berater, um eingebettete Finanzdienstleistungen anzubieten; erkenntnisorientiert, indem sie sich auf Daten stützen, um das Vertrauen der Kunden zu gewinnen, indem sie personalisierte Dienstleistungen und finanzielle Intimität anbieten; zweckorientiert, indem sie ihre Dienstleistungen mit ökologischen, moralischen und sozialen Werten in Einklang bringen.

Die Cloud ist eine solche Technologie, von der erwartet wird, dass sie den Banken hilft, die oben genannten Merkmale zu erfüllen. Sie ermöglicht es den Banken, ihre Server und Daten außerhalb des Standorts in sicheren Datenzentren zu speichern, auf die die Benutzer über das Internet zugreifen können. In der Regel handelt es sich um eine Technologie, die Anwendungen, Datenspeicherung, Datenverarbeitung, Datensicherheit und Informationsbereitstellung über das Internet durch einen oder mehrere Cloud Service Provider (CSP) ermöglicht. Die Cloud ist auch eine der Technologien, die die meisten Banken in den kommenden Jahren übernehmen werden. Es wird erwartet, dass ihr Einsatz in der Branche die Datenverarbeitungskapazität zusammen mit einem hohen Maß an Agilität, Sicherheit und Skalierbarkeit erhöht.

Kunden generieren täglich 2,5 Quintillionen Bytes an Daten, was dazu führt, dass Banken und Finanzdienstleister jährlich mehr als 67 Mrd. Dollar für Cloud-Dienste ausgeben, wobei die IT-Ausgaben insgesamt stetig wachsen. Darüber hinaus hat die Gartner CIO-Umfrage 2021 ergeben, dass nur ein Drittel der Banken personell gut ausgestattet ist, um kritische Cloud-Funktionen zu unterstützen. Die Covid-19-Pandemie hat die meisten Banken gezwungen, ihre Cloud- und Infrastrukturstrategie zu überdenken, und es wird erwartet, dass die Gesamtausgaben der Banken für Cloud Computing ab 2022 ansteigen werden.

Die Cloud-Technologie für Banken ermöglicht es ihnen, agiler, skalierbarer und flexibler zu sein, da die Technologie in einer dynamischen, kontaktlosen Umgebung arbeitet. Die Migration von traditionellen Rechenzentrenauf einen Cloud-Server hilft einer Bank, die Sicherheit zu erhöhen, die Kapazität der Datenverarbeitung zu steigern und Zugang zu neuen Vertriebskanälen zu erhalten. Zu den wichtigsten Faktoren für die Einführung der Cloud im Bankwesen gehören die folgenden:

Agile Innovation: Die Cloud bietet eine Verlagerung der Dienste von der Verwaltung der IT-Infrastruktur hin zur Innovation und schnelleren Bereitstellung von Produkten und Dienstleistungen auf dem Markt.
Risikominimierung: Die Cloud hilft, Risiken in Bezug auf Kapazität, Redundanz und Ausfallsicherheit zu verringern. Sie bietet mehr Datensicherheit und gibt den Banken mehr Kontrolle.
Skalierbarkeit und Flexibilität: Die Cloud bietet die Möglichkeit, mehrere Server miteinander zu verbinden, so dass eine Bank ihre Verarbeitungskapazität je nach Marktnachfrage skalieren oder de-skalieren kann. Die Technologie ermöglicht es Banken, ihre Anforderungen ohne zusätzliche Kosten an das Marktumfeld anzupassen.
Prozesseffizienz: Die Cloud hilft bei der Bereitstellung sicherer und berührungsloser Dienste und trägt zur Rationalisierung von Bankprozessen bei. Die Technologie hilft den Banken auch, sich auf andere Entwicklungen im Bankensektor zu konzentrieren, z. B. auf neue Produkte und Dienstleistungen und personalisierte Dienste, die auf den Marktanforderungen basieren.
Kostenvorteile: Die Cloud ermöglicht eine Senkung der anfänglichen Kapitalausgaben, die für die Einrichtung einer traditionellen IT-Infrastruktur erforderlich sind. Außerdem bietet die Cloud den Banken in Zeiten hoher Nachfrage effiziente Rechenkapazitäten, die die Effizienz des Unternehmens steigern.

Cloud Computing beeinflusst auch andere aufkommende Trends, die helfen, komplexe geschäftliche und technologische Herausforderungen für eine Bank zu lösen. Dazu gehören:

Speicherung	Berichte und Analysen	Container und APIs	Verwaltung von Stammdaten
Inklusive E-Mail-Archivierung und Speicherung von Sprache und Chat	Nutzung der Cloud als analytische Plattform für Echtzeit	Bereitstellung von Daten und Diensten über APIs und Microservices, um einen schnelleren und einfacheren Zugriff auf Daten zu ermöglichen	Bereitstellung konsistenter Kundenansichten über alle Kanäle hinweg und Identifizierung von Cross-Selling-Möglichkeiten

Anwendung der Cloud im Bankwesen

Cloud im Bankwesen ist typischerweise in drei Bereichen "above the line", um neue Geschäftsmöglichkeiten zu schaffen, und in drei Bereichen "below the line", um die Organisation zu optimieren. Der Einsatz von Cloud-Technologie in diesen sechs Bereichen hilft den Banken, ihre Effizienz zu steigern und ihre Geschäftsleistung zu verbessern. Diese Bereiche umfassen

Das Unternehmen synchronisieren: Die Cloud hilft, die Geschäftsintegration durch die gemeinsame Nutzung von Daten zu verbessern und schnell auf Kundenprobleme zu reagieren.
Geschäftliche Innovation: Hilft, andere Tools wie ML, AR, VR, IoT-Plattformen und natürliche Sprachverarbeitung zu nutzen, um den Umsatz zu steigern, die Kosten zu senken, die Abläufe zu vereinheitlichen und die Produktivität der Mitarbeiter zu verbessern.
Neue Talente und neue Arbeitsweisen: Das Aufkommen neuer Fähigkeiten rund um DevOps, DevSecOps, Agile und UX wird voraussichtlich zu einer besseren Automatisierung und menschlichen Ergänzung führen, was wiederum die Produktivität, Vernetzung und Transparenz erhöht.
Widerstandsfähiger Betrieb: Verbessert die allgemeine Widerstandsfähigkeit der Bank, indem sie sich von physischen Ausfällen oder Unterbrechungen entfernt. Außerdem können Sie Daten und Anwendungsdienste über mehr als ein einziges Rechenzentrum oder eine Region hinweg replizieren.
Verbesserte IT-Sicherheit: Cloud-Lösungen bieten hohe Sicherheitsstandards, wenn sie korrekt mit geschultem und qualifiziertem Sicherheitspersonal implementiert werden.
Skalieren Sie die Computing-Kosten nach Bedarf: Die Cloud ermöglicht mehr Flexibilität bei der Anpassung an Marktveränderungen und finanzielle Prioritäten und erleichtert eine detaillierte Ausgabenkontrolle.

Es gibt im Wesentlichen vier Arten von Cloud-Service-Modellen, die von Banken genutzt werden:

Geschäftsprozess-as-a-Service (BPaaS): Wird für Standard-Geschäftsprozesse wie Rechnungsstellung, Gehaltsabrechnung oder Personalwesen verwendet.
Software-as-a-Service (SaaS): Wird in der Regel für Unternehmensdienste wie Buchhaltung, CRM, ERP, Rechnungsstellung, HRM, Content Management und Service Desk Management verwendet.
Plattform-as-a-Service (PaaS): Dies ermöglicht es Unternehmen, die Entwicklung, Wartung und den Support von benutzerdefinierten Anwendungen zu rationalisieren, die IT-Kosten zu senken und den Bedarf an Hardware, Software und Hosting-Umgebungen zu minimieren.
Infrastruktur-as-a-Service (IaaS): Dieses Cloud-Modell ermöglicht den Kauf von Servern, Software, Rechenzentrumsfläche oder Netzwerkausrüstung als vollständig ausgelagerten Service.

Außerdem kann die Cloud in Banken über vier Hauptmodelle eingesetzt werden. Dazu gehören:

Private Clouds: Diese sind ausschließlich für eine bestimmte Bank bestimmt und werden nur von der Bank oder einem Dritten verwaltet und befinden sich auf oder außerhalb des Firmengeländes. Sie ist die sicherste aller Cloud-Optionen, geht aber auf Kosten einer gewissen Skalierbarkeit und der Kosten.
Öffentliche Clouds: Diese werden der Öffentlichkeit oder einer großen Industriegruppe zur Verfügung gestellt und gehören einer Organisation, die Cloud-Services verkauft.
Community-Clouds: Dies ist ein Bereitstellungsmodell, bei dem die Cloud von einer Gemeinschaft von Benutzern mit ähnlichen Bedürfnissen und Anliegen genutzt wird.
Hybride Wolken: Besteht in der Regel aus zwei oder mehr (privaten oder öffentlichen) Clouds, die zwar eigenständige Einheiten bleiben, aber miteinander verbunden sind, um Services bereitzustellen.

Darüber hinaus gibt es einige wichtige Herausforderungen, die Banken bei der Implementierung von Cloud-Lösungen beachten müssen. Dazu gehören die Sicherheit und Vertraulichkeit von Finanzdaten und persönlichen Daten, die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften, die von den Banken verlangen, dass die Daten im Heimatland verbleiben und nicht mit anderen auf gemeinsam genutzten Servern oder Datenbanken vermischt werden, die Nichtübereinstimmung der bestehenden Technologie der Bank mit ihren Geschäftszielen und die ausufernde Legacy-Infrastruktur einer Bank, die oft ein Migrationshindernis für eine Cloud-basierte Lösung darstellt.

Trotz der zahlreichen Vorteile und des Potenzials der Cloud hat sich der Bankensektor langsamer als erwartet auf die Cloud eingelassen, da es ihnen schwerfällt, ihre alten On-Premises-Anwendungen aufzugeben. Es wird jedoch erwartet, dass die COVID-19-Pandemie dem Markt einen Schub geben wird und die meisten Banken jetzt ihre Cloud-Investitionen erhöhen. Die meisten Banken investieren in den Einsatz von Private Clouds, während die Nachfrage nach Public Clouds ebenfalls zunimmt. Capital One ist eine solche Bank, die das Potenzial der Cloud erkannt und 2012 mit der Migration zur AWS-Cloud begonnen hat und im November 2020 das letzte ihrer acht Rechenzentren vor Ort geschlossen hat. Darüber hinaus hat BNP Paribas die Dedicated Cloud entwickelt, die auf der öffentlichen Cloud-Technologie von IBM aufbaut und durch deren Sicherheit und Kontrollen ergänzt wird, um 200 Compliance-Anforderungen zu erfüllen. JP Morgan Chase ersetzte sein Kernbankensystem durch ein von Google inspiriertes System namens Vault, ein Cloud-natives System des britischen Fintech-Unternehmens Thought Machine. Darüber hinaus wählte die U.S. Bank Microsoft Azure als primären Cloud-Anbieter für die Modernisierung ihres Anwendungsportfolios und die schnelle Anpassung an sich verändernde Kundenbedürfnisse.

Die Cloud-Technologie kann die digitale Landschaft einer Bank verändern und sie dabei unterstützen, ihre Geschäftsziele zu erreichen, Compliance und Datensicherheit zu gewährleisten und ein Omnichannel-Kundenerlebnis zu bieten. Der Zugriff auf die Cloud kann die Innovationsfähigkeit von Banken erhöhen, indem er ihre Flexibilität, Effizienz und Produktivität steigert. Führende Unternehmen der Retail- und Wholesale-Bankbranche konzentrieren sich jetzt zunehmend auf die Nutzung der Cloud, um Innovationen und neue Fähigkeiten voranzutreiben, die Organisation zu optimieren, Infrastrukturkosten zu senken und die
verbesserte Unternehmensleistung und Aktionärsrenditen. Es ist zu erwarten, dass die meisten Banken in der nächsten Zeit Cloud-Lösungen einsetzen werden, um mit den sich entwickelnden Bedürfnissen ihrer Kunden Schritt zu halten.