5 Prioritäten für Tech-Führungskräfte, um kundenorientiertes Banking voranzutreiben

In der digital getriebenen neuen Normalität lassen Unternehmen aller Branchen nichts unversucht, um kundenorientierter zu sein, die Kundenbindung zu verbessern, personalisierte Dienstleistungen zu erbringen und das Kundenerlebnis insgesamt deutlich zu verbessern. In der BFSI-Branche war die Coronavirus-Pandemie ein schwarzer Schwan, der die Art und Weise, wie Banken mit ihren Kunden interagieren und sie bedienen, dramatisch und unwiderruflich veränderte. Die Banken in den Vereinigten Staaten und auf der ganzen Welt, die traditionell als reaktiv gegenüber der Einführung von Technologien und anderen Marktkräften gelten, hatten keine andere Wahl, als tektonische Verschiebungen herbeizuführen, um proaktiver, innovationsorientierter und kundenorientierter zu werden.

Da die Auswirkungen der Pandemie nun hinter uns liegen, liegt der Fokus klar auf der Nutzung von Technologie und der Macht der Digitalisierung, um Wachstum zu erzielen. Die Kunden von heute, die Millennials und die Generation Z, zwingen die Banken dazu, ihre Arbeitsweise zu verändern. Ob Privatkundengeschäft, mobile Apps, Fintechs oder Neobank-Startups - Technologie beeinflusst jeden Aspekt der Branche maßgeblich. Dies zeigt sich auch an den verstärkten Investitionen in zukunftsweisende Technologiestrategien und der beschleunigten digitalen Transformation durch führende Banker. Laut Prognosen von Insider Intelligence werden die Gesamtausgaben der Banken für Technologie und IT in den USA von 79,49 Milliarden Dollar im Jahr 2021 auf 113,71 Milliarden Dollar im Jahr 2025 ansteigen.

Treiber des Wandels: Was den Anstieg der IT-Ausgaben beeinflusst

Es gibt wichtige Trends in der Branche und bei den Kunden, die dazu führen, dass sich der Finanzsektor in den USA zunehmend auf Technologie konzentriert und viele prominente, traditionelle Akteure dazu zwingt, einen agileren Ansatz zu verfolgen, der Wachstum und Innovation fördert. Werfen wir einen Blick auf die Faktoren, die zu einem Anstieg der Technologieausgaben führen:

Produktinnovation und Kundenerlebnis: Hochmoderne, von Fintechs entwickelte Apps, die mobile Technologien, KI und maschinelles Lernen nutzen, setzen neue Maßstäbe für traditionelle Banken bei Produktinnovationen und Kundenbindung. Und da das Ertragswachstum wieder im Fokus steht, denken die Banken über den Tellerrand hinaus, um ihre Produkte und Dienstleistungen sowie die Kundenerfahrung zu verbessern, indem sie sich fortschrittliche digitale Technologien zunutze machen.

Legacy-Modernisierung und Prozesseffizienz: Veraltete Kernbankensysteme und Anwendungen, die im Zentrum der IT-Architektur einer Bank stehen, können das heutige hyperdigitale Wachstum und die steigenden Erwartungen nicht unterstützen. Während Banken in der Vergangenheit vor einem Upgrade zurückgeschreckt sein mögen, haben die jüngste Marktdynamik, der technische Fortschritt und ein verbesserter Ansatz für das App-Management die Modernisierung weniger entmutigend gemacht.

Das Auftauchen der neuen Herausforderer-Banken: Laut dem Forschungs- und Beratungsunternehmen Celent glauben 75 % der Banken, dass die Bedrohung durch Fintechs und Herausfordererbanken größer ist als noch vor einem Jahr. Ohne physische Filialen, mit geringeren Gemeinkosten, innovativen Produkten und Dienstleistungen und einem starken Fokus auf das Kundenerlebnis bieten die Herausforderer-Banken die Flexibilität, die Millennials suchen. Dies ist ein wichtiger Grund für traditionelle Banken, ihre Ausgaben für Technologie zu erhöhen, zumal die Wahrscheinlichkeit, dass Millennials die Bank wechseln, dreimal höher ist als bei älteren Generationen.

Erhöhter Bedarf an Cybersicherheit: Einem Branchenbericht zufolge sind die Ransomware-Angriffe auf Banken allein im ersten Halbjahr 2021 um unglaubliche 1318% gestiegen. In einem anderen Bericht der Federal Reserve Bank of New York wurde festgestellt, dass Banken 300-mal häufiger Ziel von Cyberangriffen sind als jede andere Branche. Vor diesem Hintergrund und der beschleunigten Digitalisierung erhöhen die Banken auch ihre Ausgaben für Technologien, die sie vor solchen Angriffen schützen.

Umwelt-, Sozial- und Governance-Kennzahlen: Da ESG-Themen und die damit verbundenen Risiken und Chancen für Finanzinstitute zunehmend an Bedeutung gewinnen, verpflichten sich immer mehr Banken dazu, bei ihren Geschäften Netto-Null-Emissionen zu gewährleisten. ESG-Parameter werden für die neue Generation zu einem entscheidenden Kriterium bei der Auswahl einer Bank, mit der sie Geschäfte machen möchte.

Fünf Prioritäten für Tech-Führungskräfte, die die Zukunft des Bankwesens prägen werden

1. Sicherstellung einer vollständigen und durchgängigen Digitalisierung: Die Sicherstellung eines Digital-First-Ansatzes und das Vorantreiben einer extremen, unternehmensweiten Digitalisierung ist der Schlüssel zu neu konzipierten Abläufen, die kundenorientiertere Produkte, Dienstleistungen und Geschäftsmodelle vorantreiben, neue Arbeitsweisen ermöglichen und ein zuverlässiges Partner-Ökosystem fördern. Banken und Finanzinstitute müssen sich die Möglichkeiten fortschrittlicher Technologien wie KI, Cloud und Automatisierung zunutze machen und sie in großem Umfang einsetzen, um der Zeit voraus zu sein. Dies wird zu mehr Harmonie und Allianz innerhalb der Bank führen und ein externes Ökosystem auf sicheren Plattformen aufbauen.

2. Rationalisierte Prozesse und Produkte anbieten: Die Optimierung des Tagesgeschäfts und der Arbeitsabläufe war schon immer eine Priorität für den Bankensektor. Aber in der Zeit nach der Pandemie ist dies zu einer geschäftlichen Notwendigkeit geworden. Aufgaben, die früher als "Nice-to-have" galten, sind heute zu einer Notwendigkeit geworden (denken Sie an das digitale Onboarding), und Technologien, die sowohl für Kunden als auch für Mitarbeiter ein optimiertes Back-to-Office-Erlebnis ermöglichen, werden erfolgreich sein. Dazu gehört die Modernisierung von Altsystemen und deren Migration in die Cloud, die Nutzung von KI und MLOps zur Maximierung der Datenanalyse, die Automatisierung von Prozessen durch Roboter und vieles mehr.

3. Einsatz von Technologie zur besseren Einhaltung von Vorschriften: Regulatorische Technologielösungen oder "Regtech" sind von entscheidender Bedeutung, um die Überwachung und Berichterstattung zu beschleunigen und Compliance-Fehler zu vermeiden, die zu erheblichen Verlusten und Strafen für ein Unternehmen führen können. Wenn Banken und Finanzinstitute auf Regtech setzen, können sie ein zuverlässigeres Berichtswesen sicherstellen, den Spielraum für menschliche Fehler minimieren und die Kundenerfahrung in Schlüsselbereichen mit regulatorischem Fokus wie KYC verbessern. Der Einsatz von zukunftssicheren Technologien für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften ist eine unverzichtbare Voraussetzung für die Umgestaltung des Bankwesens, die das Risiko von Geschäftsabläufen verringert, indem sie die bestehenden Beschränkungen neu definiert.

4. Integration von APIs und Schaffung offener Banking-Ökosysteme: Sich entwickelnde Kundenbedürfnisse, regulatorische Anforderungen, das Aufkommen neuer Technologien, der zunehmende Wettbewerb durch Fintechs und eine auf Microservices basierende Architektur veranlassen die Banken dazu, ein offenes Banking-Ökosystem einzuführen und zu pflegen. Mit einem offenen API-Ökosystem können die Banken, anstatt selbst End-to-End-Finanzlösungen zu entwickeln, jetzt Best-in-Line-Finanzdienstleistungen zusammenstellen, die auf die dynamischen Kundenbedürfnisse zugeschnitten sind und eine schnellere Markteinführung und ein besseres Kundenerlebnis gewährleisten. Die Nutzung von APIs ist entscheidend für die Förderung von Innovationen und das Angebot neuer Dienstleistungen, die mehr Leistung, Kosten und Komfort bieten.

5. Fehlersichere Cybersicherheit bereitstellen: Mit dem Aufkommen digitaler und virtueller Technologien ist die Verhinderung von Cyberangriffen und die Gewährleistung eines Höchstmaßes an Sicherheit für Kundendaten zu einer großen Herausforderung für Banken geworden. Durch den Einsatz der neuesten technischen Hilfsmittel für die Cyberabwehr und die IT-Bereitstellung können die Banken ein modernes, konsistentes und sicheres Bankerlebnis gewährleisten. Neben einem starken Governance-Rahmenwerk und klaren Leitprinzipien sind eine aufsichtsrechtliche Risikobewertung sowie Kontrolltests und die Überwachung von Abhilfemaßnahmen entscheidend für eine stabile und sichere IT-Landschaft.

Wie kann Xebia helfen?

Die Umgestaltung der Bankenlandschaft und die Nutzung digitaler Technologien, um sie zukunftsfähiger und agiler zu machen, ist nicht ohne Herausforderungen. Aber die Zusammenarbeit mit einem erstklassigen, hochleistungsfähigen Dienstleister kann den Übergang nahtlos, effektiv und wirkungsvoll gestalten. Xebia hat es globalen Banken ermöglicht, Finanzlösungen mit Daten anzureichern, um Zahlungsdienste zu perfektionieren und innovative Lösungen zu schaffen, auf die sich Bankkunden verlassen können. Unser umfangreiches Fachwissen, unser fähigkeitsorientierter Ansatz und unser erfahrenes Team haben den Banken geholfen, ihr Geschäft im Einklang mit der Marktdynamik auszubauen.

Unsere Kompetenzen in den Bereichen digitale Strategie, agile Transformation, Cloud Computing, künstliche Intelligenz, Big Data und Low-Code-Plattformen haben den Bankkunden den dringend benötigten Impuls gegeben, um die Herausforderungen des "neuen Normalen" zu bewältigen, die Erwartungen der Kunden zu erfüllen und ihr Geschäft effektiv anzupassen, um ansprechende und beeindruckende Erlebnisse zu schaffen. Von der Umgestaltung der Geschäftsabläufe über Vertrieb und Marketing bis hin zum Kundenservice und darüber hinaus haben wir es den Banken ermöglicht, personalisierte, kontextbezogene Angebote bereitzustellen.

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