Traditionelle Banken: Mit Agilität zum Gegenschlag ausholen

Auf einem Symposium im vergangenen Jahr stellte die US-Notenbankchefin Michelle W. Bowman die Frage: "Warum gab es in den letzten zehn Jahren so wenige de novo [neue] Bankgründungen?" Und eine der Erklärungen, die sie anführt, ist, dass "niedrige Zinsen und eine gedrückte Nachfrage nach Bankdienstleistungen - beides drückt die Gewinne der Banken und insbesondere neuer Banken - ebenfalls den Markteintritt erschwert haben könnten".

Während die Zinssätze und die makroökonomischen Bedingungen außerhalb ihrer Kontrolle liegen, sollte die "gedrückte Nachfrage nach Bankdienstleistungen" den traditionellen Banken zu denken geben. Nicht, dass die Menschen keine Bankdienstleistungen mehr bräuchten, im Gegenteil, die Nachfrage nach Finanzprodukten ist in den letzten Jahrzehnten und Jahren sogar noch gestiegen. Was sich geändert hat, ist die Art und Bereitstellung von Finanzdienstleistungen und die Erwartungen der Kunden.

Mit einer neuen Generation innovativer digitaler Finanzprodukte machen FinTechs den Banken das Leben schwer. Und da auch Big Tech in den Kampf eingreift, ist die Wettbewerbslandschaft noch viel härter geworden. Ein gemeinsames Merkmal ist jedoch der Einsatz von Technologie, und das ist eine Geschichte aus zwei Teilen.

Erstens ermöglicht die Digitalisierung den FinTechs, Finanzprodukte und -dienstleistungen zu entwickeln, die besser auf die Bedürfnisse der Nutzer zugeschnitten sind, und diese auf bequeme Weise anzubieten. Vom Sparen und Bezahlen bis hin zu Krediten und "Buy Now Pay Later" (BNPL) und Krediten bis hin zum Investieren finden FinTechs wie Stripe, Robinhood und PayPal immer mehr Anklang bei den Nutzern. Diese Entwicklung war zwar schon seit einigen Jahren im Gange, aber die Pandemie hat das digitale Banking in den Vordergrund gerückt.

Zweitens ist der Einsatz von Technologie im Backend, um die Bereitstellung digitaler Dienstleistungen zu ermöglichen, ein wichtiges Unterscheidungsmerkmal. Die Fähigkeit von Big Tech-Unternehmen wie Google, Meta und Amazon, Erkenntnisse aus Kundendaten zu gewinnen und den Zugang zu einer riesigen Nutzerbasis zu nutzen, ermöglicht es ihnen, ein integriertes Ökosystem mit ihren eigenen Finanzdienstleistungen zu schaffen, um den Verbrauchern ein nahtloses Erlebnis zu bieten.

So wie die Dinge heute stehen, hinken die traditionellen Banken den neuen Wettbewerbern in Bezug auf digitale Bankangebote weit hinterher. Angesichts des technologischen Fortschritts und der Innovationen bei den digitalen Tools müssen die Banken dringend handeln, um in einer digitalen Welt erfolgreich zu sein. Eine Möglichkeit, dies in dem erforderlichen Tempo und Umfang zu erreichen, ist die Einführung eines agilen Ansatzes.

Die Technologie ist die entscheidende Front, die über die Gewinner auf dem Markt für Finanzdienstleistungen entscheiden wird. Zwei wichtige Aspekte werden sein

1- Digitalisierung

2- Personalisierung

Vier Säulen der Einführung von Agile

1- Infrastruktur und Legacy-Modernisierung

Die Einführung einer agilen Philosophie hat zwar zahlreiche Vorteile, kann aber nur so effektiv sein wie die IT-Infrastruktur, auf der sie basiert. Eine kürzlich durchgeführte Umfrage ergab, dass 90 % der IT-Führungskräfte davon ausgehen, dass eine IT-Modernisierung einen transformativen oder erheblichen Einfluss auf ihre langfristigen Wachstumsaussichten haben wird. Und bei traditionellen Banken besteht die IT-Infrastruktur oft aus Altsystemen und einem Flickenteppich von Upgrades. Dieses Netzwerk aus unterschiedlichen Systemen führt zu einer unnötigen Komplexität, die den IT-Betrieb alles andere als effizient macht, was sich letztendlich in einem unzureichenden Service für die Kunden niederschlägt.

Eine vollständige IT-Erneuerung, einschließlich der Modernisierung der Infrastruktur und der Legacy-Systeme, ermöglicht es Unternehmen, eine skalierbare Architektur einzusetzen, die Cloud-nativ oder hybrid ist. Durch die Konsolidierung konkurrierender und redundanter Systeme, die Aktualisierung veralteter Software und den Austausch nicht intelligenter Schnittstellen können Unternehmen ihre Kundendaten effizienter nutzen.

Aus operativer Sicht hilft es den traditionellen Banken, eine agile Philosophie bei der Entwicklung von Anwendungen und einer Softwareumgebung zu übernehmen, die ihnen hilft, mit neuen Anbietern zu konkurrieren. Darüber hinaus trägt die Entwicklung einer Microservices-Architektur dazu bei, die Software schlank zu halten, und erleichtert die unabhängige Bereitstellung von Funktionen. Dies ermöglicht den IT-Funktionen der Banken Skalierbarkeit und Nachverfolgung über mehrere Umgebungen und Metriken hinweg. All dies trägt dazu bei, die Kunden effizienter und effektiver zu bedienen, indem neue Produkte und Dienstleistungen eingeführt werden.

2 - Cloud-Migration

Die Migration in die Cloud ist mehr als nur das Ersetzen eines Rechenzentrums durch ein alternatives Datenspeichersystem. Es handelt sich um einen technologischen Wandel mit unternehmensweiten Auswirkungen, der sowohl kritische Funktionen, Systeme und Prozesse als auch die Mitarbeiter betrifft. Die Cloud ermöglicht es Unternehmen, intelligenter, besser, schneller und kosteneffizienter zu arbeiten. Und für Banken ermöglicht sie den internen Akteuren den effektiven Zugriff auf Daten und deren Nutzung, die Automatisierung von Prozessen und die Entwicklung intelligenter Anwendungen, die den IT-Betrieb und die Nutzung von Personalressourcen optimieren.

Unabhängig von der Technologie oder dem Automatisierungsgrad ist jedes System für die Nutzung durch Menschen konzipiert, und jede unternehmensweite Veränderung hat Auswirkungen auf die Menschen. Und der Betrieb einer modernen IT-Infrastruktur oder die Arbeit in einer Cloud-Umgebung erfordert eine einzigartige Reihe von Fähigkeiten. Daher ist die Bewertung der Fähigkeiten und der Bereitschaft eines Teams ein entscheidender Schritt, um Abhilfemaßnahmen zu ergreifen und den aktuellen Talentpool zu schulen und umzuschulen.

Wenn die Cloud-Migration nicht gut gehandhabt wird, kann sie in mehr als einer Hinsicht nach hinten losgehen. Laut einer Umfrage überschritten 75 % aller Migrationen das Budget, davon 28 % um mehr als 20 %. Und 38% der Projekte blieben hinter dem Zeitplan zurück, davon 13% um mehr als drei Viertel. Technologie ist keine Stärke der meisten traditionellen Banken, und der Wettbewerb mit digital orientierten Start-ups macht ihnen zu schaffen. Eine Möglichkeit, diese Herausforderungen zu überwinden, ist die Einführung eines "As-a-Service"-Modells für verschiedene Dienstleistungen und die Pflege von Beziehungen zu zuverlässigen Technologiepartnern, um eine steilere Lernkurve zu ermöglichen und Skalierbarkeit zu erreichen.

3- KI in DevOps einbringen

In einer kürzlich durchgeführten Umfrage gaben mehr als die Hälfte (53,7 %) der IT-Führungskräfte im Bankensektor an, dass sie künstliche Intelligenz (KI) zur Optimierung des IT-Betriebs einsetzen, gleich nach der Betrugserkennung. Dies unterstreicht in vielerlei Hinsicht das Potenzial der Einbindung von KI in DevOps zusammen mit maschinellem Lernen (ML) und anderen neuen Technologien. Genauer gesagt kann die Kombination von KI und DevOps traditionellen Banken helfen, in zweierlei Hinsicht zu den Konkurrenten aufzuschließen:

Wertschöpfung durch beschleunigte Innovation

KI kann eingesetzt werden, um den IT-Betrieb zu optimieren und zu rationalisieren und mühsame Prozesse zu automatisieren, die die menschlichen Ressourcen nicht ausreichend nutzen und die Entwicklung verlangsamen. Site Reliability Engineering (SREs) und DevOps-Teams können sich auf ihre Kernkompetenzen konzentrieren, nämlich die Bereitstellung von Anwendungen, die die Benutzer schätzen. Es verbessert auch die Fähigkeit der Banken, sich auf Innovationen und die Entwicklung von Lösungen zu konzentrieren, die greifbare Vorteile bieten. Der Einsatz von KI-fähigen Chatbots zur Beantwortung funktionaler Anfragen wie Kontostandsabfragen, letzte Transaktionen, Geldüberweisungen usw. verringert beispielsweise den Druck auf die Führungskräfte von Banken und Callcentern.

Bieten Sie ein hervorragendes Kundenerlebnis

Im Zeitalter des Verbrauchers und der Personalisierung hat sich die Bereitstellung eines hervorragenden Kundenerlebnisses zu einer wichtigen unternehmensweiten Aufgabe entwickelt. Und angesichts der steigenden Nachfrage nach Fernzugriff und digitalen Dienstleistungen ist es für traditionelle Banken unerlässlich, ein nahtloses Erlebnis zu bieten und mit den Kunden in einer digitalen Welt in Kontakt zu treten. In der Tat haben die Banken
angesichts der inhärenten Natur der digital-nativen FinTechs und der Verbraucherzentriertheit der Big-Tech-Unternehmen alle Hände voll zu tun. Der Einsatz von KI und DevOps hilft dabei, die Qualität der Daten zu verbessern und Datensilos aufzubrechen, so dass ein besserer Zugang und eine bessere Analyse im gesamten Betrieb möglich sind. Dies ermöglicht auch Echtzeittransparenz für die Verbraucher und reduziert Ausfallzeiten oder Fehler, die zu Reibungsverlusten und Kundenunzufriedenheit führen.

4- Low Code App Entwicklungsplattformen

Für Banken, die von den Vorteilen von Agile profitieren wollen, sind Geschwindigkeit und Zuverlässigkeit bei der Entwicklung von Anwendungen der wichtigste Erfolgsfaktor. Eine Möglichkeit, dies zu erreichen, ist die Demokratisierung der App-Entwicklung durch Low-Code-App-Entwicklungsplattformen. Dies ermöglicht es nicht nur den nicht-technischen Akteuren, einen Mehrwert für die Technologiefunktion zu schaffen, sondern auch den technischen Talenten, sich auf Aufgaben mit höherem Mehrwert zu konzentrieren.

Der sprunghafte Anstieg der Nachfrage nach Remote-App-Entwicklung während der Pandemie hat die Nachfrage nach Low-Code-Adoption angeheizt. In Kombination mit der Beschleunigung der digitalen Transformation, dem Bedarf an Anpassungen und der Verkürzung der Markteinführungszeit ergibt sich ein perfekter Sturm für die Einführung von Low Code und wertvolle Beiträge von bürgerlichen Entwicklern.

Der Bankensektor kann Low-Code-App-Entwicklungsplattformen für eine Reihe von Anwendungen nutzen, die von Onboarding und KYC bis hin zur Automatisierung der Entscheidungsfindung bei der Kreditrisikobewertung, der Entwicklung maßgeschneiderter Anwendungen, die sich in Open Banking integrieren lassen, und dem Kundenservice-Management sowie dem Risikomanagement und der Einhaltung von Datenschutz- und Anti-Geldwäsche-Vorschriften reichen.

Wie Xebia helfen kann

Agile Transformation

Unser agiler Ansatz für die Transformation ermöglicht es Unternehmen, widerstandsfähig zu werden und auf Veränderungen zu reagieren. Wir verfügen über mehr als 20 Jahre Erfahrung in der Unterstützung von Unternehmen bei der Einführung von Agile. Zu unseren Zertifizierungen gehören Scrum, Lean, Less, SAFe, Spotify und mehr. Unsere Agile Consultancy umfasst die gesamte Transformationsreise von der Bewertung bis zur Implementierung sowie den Wissenstransfer. Wir bieten auch eine Reihe spezialisierter Angebote an, darunter First Time Agile, um Unternehmen beim Einstieg in die Zukunftsfähigkeit zu helfen, Repair Agile für Unternehmen, die schon eine Weile mit Agile arbeiten, aber nicht die gewünschten Ergebnisse erzielen können, und Agile NXT für Unternehmen, die die Herausforderung der agilen Arbeit gemeistert haben und ihre Innovation beschleunigen wollen, um Produkte und Dienstleistungen für die Zukunft zu schaffen.

Low Code Anwendungsentwicklung

Mit über 1.000 erfolgreichen Implementierungen in den letzten 8 Jahren trägt unser Angebot zur Entwicklung von Low-Code-Anwendungen dazu bei, die Qualität, Zuverlässigkeit und Geschwindigkeit digitaler Implementierungen zu verbessern. Unser Wissen und unsere Erfahrung mit den Plattformen Appian und Salesforce sowie ein Ökosystem von Technologiepartnern ermöglichen es uns, innovative und kreative digitale Lösungen für unsere Kunden zu entwickeln.

Cloud-Dienste

Als Technologiepartner helfen wir unseren Kunden bei der Modernisierung ihrer Infrastruktur sowie bei der Aufrüstung und Migration von Altsystemen und -prozessen. Außerdem helfen wir unseren Kunden, eine Cloud-Strategie zu entwerfen und die Cloud-Migration zu erleichtern, damit sie mit ihren Geschäftszielen übereinstimmt. Zu den Aufgaben, die wir übernehmen, gehören auch Management und Wartung, Wissensaufbau und Schulungen sowie die Einbeziehung von Sicherheit und Zuverlässigkeit und die Optimierung der Cloud-Ausgaben. Wir verfügen über weitreichende und langjährige Partnerschaften mit führenden Cloud-Service-Anbietern wie Amazon Web Services, Google Cloud, Microsoft Azure und Alibaba Cloud.

Referenzen

• Federal Reserve: Der Mangel an neuen Bankgründungen ist ein bedeutendes Problem für den Bankensektor
• Bloomberg: 'Entwickler sind die neuen Banker': Wells Fargo-Analysten prognostizieren eine Welle von Stellenstreichungen
• IDG und Insight: Der Weg zur digitalen Transformation: Wo IT-Führungskräfte im Jahr 2022 stehen
• Xebia: Führende indische Bank investiert mit kompletter Umgestaltung der IT-Infrastruktur in die Zukunft
• McKinsey: Cloud-Migration als Chance: Geschäftswert wächst, aber Fehltritte häufen sich
• The Economist: Auf einen Spielveränderer setzen: KI bei Finanzdienstleistungen