Optimierung des Versicherungs-Underwritings: Schnellere Entscheidungen, höhere Genauigkeit und digitale Innovation

Zusammenfassung 

Die Verantwortlichen in der Versicherungsbranche stehen vor einem Wendepunkt. Herkömmliche Underwriting-Prozesse können mit den wachsenden Anforderungen einer zunehmend digitalen und kundenorientierten Welt nicht Schritt halten, da sie durch manuelle Arbeitsabläufe, fragmentierte Datenquellen und veraltete Risikomodelle beeinträchtigt werden. Der Bedarf an schnellen, datengesteuerten Entscheidungen war noch nie so groß wie heute. Heutzutage verbringen Underwriter möglicherweise 60% ihrer Zeit mit der Datenerfassung. Verzögerungen, die durch die manuelle Datenerfassung verursacht werden, hindern Underwriter daran, Risikobewertungen und Preisgestaltung effizient durchzuführen.    

Versicherer müssen ein Gleichgewicht zwischen Compliance, genauer Risikobewertung und Effizienz finden. Das Ziel ist nicht nur die Digitalisierung, sondern auch intelligentere, fundiertere Entscheidungen zu treffen. Mit Daten, die aus verschiedenen Quellen gesammelt werden und mehr Risikofaktoren berücksichtigen, können Versicherer Risiken genauer einschätzen und mit Zuversicht wettbewerbsfähige Preise festlegen. Automatisierung und optimierte Prozesse helfen dabei, das Underwriting von einer langsamen, manuellen Aufgabe zu einer schnelleren, effizienteren Aufgabe zu machen.   

In diesem Artikel erfahren Sie, warum Versicherer erkennen müssen, dass die Modernisierung ihrer Underwriting-Prozesse viel mehr ist als ein technologisches Upgrade - es ist eine strategische Anforderung, um die Effizienz zu steigern, die Risikobewertung zu verbessern und einen Wettbewerbsvorteil zu erlangen.

Die Herausforderungen, die das Underwriting behindern

Das Underwriting ist in der Versicherungsbranche seit jeher eine manuelle, arbeitsintensive und ineffiziente Funktion. Während die digitale Transformation das Kundenerlebnis und die Schadenbearbeitung verbessert hat, konnte das Underwriting nur schwer mithalten. Zu den wichtigsten Hindernissen gehören:

• Datenfragmentierung und manuelle Verarbeitung - Underwriter geben 30% bis 40% ihrer Zeit auf Nebentätigkeiten wie Dateneingabe und Verwaltungsaufgaben statt auf die eigentliche Risikobewertung. Diese Ineffizienz verlangsamt die Entscheidungsfindung und beeinträchtigt die Genauigkeit der Preisgestaltung.
• Beschränkungen des Altsystems - Bei 74 % der Versicherer, die für ihre Kernfunktionen auf Altsysteme zurückgreifen, ist veraltete Technologie nach wie vor ein großes Hindernis. Dies verschlingt 70 % der IT-Budgets allein für die Wartung und beeinträchtigt Innovationen und Effizienzsteigerungen.
• Begrenzte Risikoeinblicke - Traditionelle Risikomodelle beruhen auf statischen Parametern, was die Versicherer daran hindert, dynamische Daten vollständig zu nutzen. Während 62% der Führungskräfte im Versicherungswesen erkennen an, dass KI und maschinelles Lernen das Underwriting und die Betrugserkennung verbessern könnten, aber nur 43% der Underwriter vertrauen voll und ganz auf automatisierte Erkenntnisse und nutzen sie für ihre Entscheidungsfindung.  

Diese Herausforderungen schaffen einen perfekten Sturm, bei dem die Versicherer um ein Gleichgewicht zwischen Geschwindigkeit, Genauigkeit und Rentabilität in ihren Underwriting-Prozessen kämpfen.  

Die Lösung: KI, Low-Code und intelligentes Underwriting 

Durch Investitionen in KI-gesteuerte Automatisierung und Low-Code-Entwicklung können Versicherer die Effizienz und Genauigkeit beim Underwriting verbessern. Dieser Ansatz ermöglicht es ihnen, den Underwriting-Prozess in dreierlei Hinsicht zu verändern:

1. KI-gestützte Datenverarbeitung und Risikoeinblicke

• Automatisiert die Datenerfassung und -validierung und eliminiert so manuelle Fehler und Ineffizienzen. 
• Ermöglicht eine Risikobewertung in Echtzeit mithilfe von Modellen des maschinellen Lernens, die verschiedene Risikoindikatoren berücksichtigen. 
• Bietet prädiktive Analysen für präzisere Underwriting-Entscheidungen.

2. Low-Code-Entwicklung für Agilität und Geschwindigkeit

• Beschleunigt die Anwendungsentwicklung und ermöglicht es Versicherern, Underwriting-Workflows ohne komplizierte Kodierung zu modernisieren. 
• Ermöglicht eine schnelle Integration mit bestehenden Altsystemen und sorgt für reibungslose Übergänge ohne Unterbrechung des Betriebs. 
• Unterstützt iterative Verbesserungen, um sicherzustellen, dass die Underwriting-Prozesse an die sich entwickelnden Geschäftsanforderungen angepasst werden können. 

3. Intelligente Underwriting-Workbench

• Konsolidiert Daten aus verschiedenen Quellen in einer einzigen Plattform und liefert Underwritern ein 360-Grad-Risikoprofil. 
• Automatisiert Richtlinienempfehlungen und verbessert die Geschwindigkeit und Genauigkeit der Entscheidungsfindung. 
• Verbessert die Zusammenarbeit zwischen Maklern, Agenten und Underwritern durch die Beseitigung von Silos.

Die geschäftlichen Auswirkungen: Schnellere Entscheidungen, niedrigere Kosten, höhere Profite  

Versicherer, die in KI und die Umstellung des Underwritings auf Low-Code investieren, profitieren spürbar davon:

• 50%ige Reduzierung der Underwriting-Zykluszeiten , Verbesserung der Antwortquoten und der Kundenerfahrung.
• 30% niedrigere Betriebskosten durch Automatisierung von Routineabläufen.
• Verbesserte Risikomodellierung , was zu einer genaueren Preisgestaltung und weniger Underwriting-Verlusten führt.
• Nahtlose Einhaltung mit den gesetzlichen Bestimmungen, wodurch rechtliche und finanzielle Risiken reduziert werden. 

Wer muss jetzt handeln?

Diese Umstellung ist nicht nur für IT-Führungskräfte, sondern eine strategische Priorität für alle:

• Chief Underwriting Officers (CUOs) die ihre Fähigkeiten zur Risikobewertung verbessern möchten.
• Leitende digitale Angestellte (CDOs) mit der Aufgabe, die digitale Transformation zu beschleunigen.
• CFOs die sich auf die Senkung der Kosten und die Verbesserung der versicherungstechnischen Rentabilität konzentrieren.
• CEOs die sich für eine stärkere Marktpositionierung und Kundenzufriedenheit einsetzen.
  

Letzte Überlegungen: Die Zukunft des Underwritings ist da

Die Versicherungsbranche steht an einem Wendepunkt. Da KI, Automatisierung und Low-Code-Plattformen das Underwriting neu definieren, werden Versicherer, die jetzt handeln, einen Wettbewerbsvorteil erlangen. Bei der Umstellung von langsamen, manuellen Arbeitsabläufen auf intelligentes, automatisiertes Underwriting geht es nicht nur darum, mitzuhalten. Es geht darum, den Markt anzuführen.  

Mit der richtigen Strategie und den richtigen Technologieinvestitionen kann das Underwriting zu einem Katalysator für Wachstum, Effizienz und besseres Risikomanagement werden. Die Frage ist nicht, ob Sie das Underwriting modernisieren sollten, sondern wie schnell Ihr Unternehmen dies tun kann.  

Lassen Sie uns darüber sprechen, wie KI und Low-Code Ihre Underwriting-Strategie verbessern können. Kontaktieren Sie uns noch heute "