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Netflix und Amazon inspirieren das Banking: Warum Banken Insights auf die nächste Stufe heben müssen

Xebia India

Aktualisiert Oktober 10, 2025

9 Minuten

Moderne Technologien wie Big Data und Analytik, RPA, KI und ML, Cloud, APIs, Open Banking usw. bilden die Grundlage für die digitale Transformation der Banken. Diese Technologien werden von den Banken eingesetzt, um maßgeschneiderte Lösungen anzubieten, Prozesse zu optimieren, Kosten zu senken und die Effizienz zu steigern. In der nächsten Phase der Bankenrevolution wird erwartet, dass die Banken Initiativen zur Hyperpersonalisierung ergreifen, um fortschrittliche, maßgeschneiderte Produkte und Dienstleistungen anzubieten, die den Bedürfnissen ihrer Kunden entsprechen. Die Banken setzen Technologien ein, die ihnen helfen, ihre Kunden besser zu verstehen und ihnen Dienstleistungen anzubieten, die ihren Bedürfnissen entsprechen. Darüber hinaus nutzen die Banken die riesigen Datenmengen, die sie generieren, um Erkenntnisse zu gewinnen und mehr über die Wünsche, Bedürfnisse und das Verhalten ihrer Kunden zu erfahren. Prädiktive Analytik wird von den Banken in Verbindung mit KI und ML-Algorithmen eingesetzt, um das Kundenverhalten vorherzusagen und zu beeinflussen.

OTT-Effekt und seine Auswirkungen auf den Bankensektor

Gegenwärtig sind reichhaltige, personalisierte, einfache, intuitive und einfallsreiche Interaktionen der Motor für Kundenbindung und Loyalität. Da OTT-Plattformen hyper-personalisierte Erlebnisse und KI-gesteuerte Empfehlungen anbieten, erhalten die Kunden mehr Macht, Inhalte nach ihrer Wahl anzusehen. Wenn Kunden die OTT-Plattform weiter nutzen, erhalten sie Empfehlungen entsprechend ihrem Sehverhalten und ihrer Historie. Die OTT-Plattformen nutzen die riesigen Datenmengen, die sie erzeugen, um das Kundenverhalten genau vorherzusagen und zu beeinflussen. Auf die gleiche Weise wird der OTT-Effekt auch im Bankensektor genutzt. Sobald ein Kunde seine Bankgeschäfte bei einer bestimmten Bank tätigt, misst die Bank, welche Produkte und Dienstleistungen häufig genutzt werden. Die dabei generierten Daten werden effizient genutzt, um Erkenntnisse zu gewinnen und maßgeschneiderte Dienstleistungen anzubieten, die den Bedürfnissen der Kunden entsprechen.

Während OTT-Plattformen die Messlatte hoch legen, indem sie hyper-personalisierte und KI-gesteuerte Empfehlungen erstellen, beginnen auch die Banken damit, Lösungen anzubieten, die auf den Bedürfnissen und Vorlieben der Kunden basieren. Das Kundenerlebnis wird zu einem Schlachtfeld, auf dem jedes Unternehmen gewinnen und den größten Anteil haben möchte. Die Banken setzen jetzt auf Personalisierungsstrategien und bieten Dienstleistungen an, um Kunden zu gewinnen und zu binden.

Die Bedeutung von Personalisierung, Big Data und Analytik im Bankwesen

Banken, die eine Personalisierungsstrategie verfolgen und kundenorientierte Initiativen zur digitalen Transformation durchführen, haben einen Wettbewerbsvorteil gegenüber ihren Konkurrenten, die dies nicht tun. Solche Initiativen helfen den Banken, eine größere Reichweite zu erzielen und individuelle Dienstleistungen anzubieten, die auf die Bedürfnisse der Kunden zugeschnitten sind. Die Banken müssen über die traditionellen Wettbewerbsmodelle mit niedrigeren Zinssätzen, Produkten und Kontomerkmalen hinausgehen und Dienstleistungen anbieten, die relevanter sind. So wie jede OTT-Plattform Technologien einsetzt, um die Gedanken ihrer Zuschauer zu lesen und ihnen entsprechende Vorschläge und Empfehlungen zukommen zu lassen, setzen auch Banken Technologien ein, die ihnen helfen, ihre Kunden besser zu verstehen und Dienstleistungen und Lösungen anzubieten, die ihren Bedürfnissen entsprechen.

Prädiktive Analysen in Verbindung mit Big Data, KI und Algorithmen für maschinelles Lernen können Banken dabei helfen, personalisierte Dienstleistungen anzubieten. Wenn diese Technologien kombiniert werden, können die Banken reichlich profitieren. Die Vorteile sind unter anderem:

Gesteigerte Konversion: Es ist zu erwarten, dass relevante und strategisch ausgerichtete Aktionspläne sowie Produkte und Dienstleistungen die Konversionsrate der Kunden insgesamt erhöhen.

Relevante Produktempfehlungen: Die generierten Daten können den Banken helfen, das Kundenverhalten zu analysieren und relevante Produkte und Dienstleistungen anzubieten, die den Bedürfnissen der Kunden entsprechen.

Verbesserte Kundentreue: Wenn Kunden Dienstleistungen erhalten, die ihren Bedürfnissen entsprechen, sind sie sicher begeistert und möchten oft nur mit dieser Bank Geschäfte tätigen. Das Anbieten von personalisierten Lösungen kann den Banken also helfen, ihre Kunden besser kennenzulernen und die Loyalität der Bank zu stärken.

Marktakzeptanz von Big Data und Analytik für das Bankwesen

Die globale prädiktive Analytik im Bankwesen erwirtschaftete 2018 1,2 Mrd. USD und wird bis 2026 schätzungsweise 5,4 Mrd. USD erreichen, mit einer CAGR von 21% von 2019 bis 2026. Die Sorge um eine geringere Kundenbindung, zunehmende betrügerische Aktivitäten im Zahlungsverkehr, die Verfügbarkeit von IoT-Geräten und die sich verändernde Marktdynamik veranlassen die Banken, Tools und Lösungen einzuführen, um das Bankverhalten ihrer Kunden besser vorhersagen zu können. Darüber hinaus hat die Pandemie die Banken dazu gezwungen, Modelle einzuführen, die helfen, finanzielle Unsicherheiten zu ermitteln und wirtschaftliche Turbulenzen zu überwinden. Predictive Analytics kann sehr weit gehen, um datengestützte logische Schlussfolgerungen über aktuelle und zukünftige Ereignisse zu ziehen. Die Techniken hinter der prädiktiven Analyse, die statistische Data-Mining-Tools und Algorithmen des maschinellen Lernens verwenden, machen Vorhersagen treffsicher und präzise.

Weitere Anwendungen von Predictive Analytics durch Banken gewinnen an Bedeutung und werden in den Bereichen Cross-Selling und Upselling, Kundenbindung, Kundensegmentierung, Kontotransaktionsmanagement, Inkasso und Cash-/Liquiditätsplanung eingesetzt.

Smart Banking Prognosen für 2025

Es herrscht die überwältigende Überzeugung, dass Personalisierung und prädiktive Analytik die treibende Kraft für die nächste Welle der kundenorientierten Transformation des Bankwesens sein werden. Es gibt vier Kernbereiche, auf die sich die Banken in Zukunft konzentrieren und umwandeln sollen, um ein kundenorientierter Bankpartner zu werden. Dazu gehören:

Banken werden digital: Es wird erwartet, dass die Banken in den kommenden Jahren nicht nur für bestimmte Bankgeschäfte digitale Tools einsetzen, sondern vollständig digital werden. Die Banken werden sich auf die Digitalisierung konzentrieren und nur noch digitale Produkte und Dienstleistungen anbieten. Es wird erwartet, dass die Zahl der Bankfilialen abnimmt und dass Fintech-Unternehmen und Neo-Banken auf dem Vormarsch sind. Es wird erwartet, dass diese Banken personalisierte Bankkonzepte übernehmen und sich stärker auf Nischen und Kunden ausrichten werden.

Innovation vorantreiben: Von der Entwicklung neuer Produkte über neue Wege der Dienstleistungserbringung und Kundenbetreuung bis hin zum Überdenken der Back-Office-Prozesse - die gesamte Reise des Bankmodells wird umgestaltet. Die Banken gehen bei jedem ihrer Geschäftsprozesse mit äußerster Vorsicht an die Innovation heran und versuchen, die richtigen Kunden zu bedienen, um eine erfolgreiche Partnerschaft einzugehen.

Transformation von CX: Es wird erwartet, dass die Banken in Zukunft kundenorientierte Initiativen zur digitalen Transformation ergreifen werden. Das Konzept der Personalisierung wird jeden Tag neu definiert und wird zu einem wichtigen Bestandteil der gesamten Customer Journey. Die effektive Nutzung von Daten zur Bereitstellung kontextbezogener Kommunikation in Echtzeit wird dazu beitragen, das Engagement über alle Kanäle hinweg zu steigern. Darüber hinaus wird erwartet, dass die Personalisierung des Kundenerlebnisses eine Bank mit einer aktiveren Beteiligung, Kundenbindung, höherer Loyalität und höheren Erträgen belohnt.

Konkurrenz durch nicht-traditionelle Banken: Es wird erwartet, dass traditionelle Bankinstitute Konkurrenz von nicht-traditionellen digitalen Giganten wie Amazon, Walmart, Alibaba usw. bekommen werden. Es wird erwartet, dass nicht-traditionelle digitale Unternehmen in Zukunft in den Bereich der Finanzdienstleistungen einsteigen und ergänzende Bankdienstleistungen anbieten werden. Solche Banken werden digital geführt, haben keine Probleme mit Altsystemen und können sich schnell mit den Kundenpräferenzen weiterentwickeln. Es wird erwartet, dass diese Banken ihre Marktpräsenz ausbauen, indem sie die richtige Technologie, Geschäftsstrategie und Kundenmitarbeiterkultur einführen.

Personalisierung & Big Data & Analytics Anwendungsfälle im Bankwesen

Eine große Bank in den USA verfolgt verschiedene personalisierte Strategien und verbessert ihre mobile Banking-App als Teil ihres kontinuierlichen Engagements, die Bedürfnisse ihrer Kunden in den Bereichen Bankgeschäfte, Investitionen und Kredite zu erfüllen. Mit der mobilen App können die Kunden der Bank von einem bequemen, einfachen und sicheren Zugang zu folgenden Funktionen profitieren:

Eine integrierte Ansicht der Konten: Kunden können ihre Finanzinformationen an einem Ort einsehen, einschließlich Giro- und Sparkonten, Anlage- oder Rentenkonten und private Bankkonten.

KI-gesteuerte erweiterte Unterstützung: Der KI-gesteuerte virtuelle Finanzassistent unterstützt Kunden durch Einblicke in Portfolio-Performance, Handel, Anlagesalden, Notierungen und Bestände.

In-App-Handel: Kunden können direkt in der mobilen App auf die Anlagekonten zugreifen und Trades ausführen.

Optimierte Prämien: Mit einer konsolidierten Ansicht der Prämien und Angebote für alle Konten haben die Kunden eine größere Chance, die Vorteile zu maximieren.

Ein breites Spektrum an Funktionen in einer App: Die mobile App bietet praktisch jederzeit und überall Zugriff auf verschiedene Banking-Funktionen, die den Kunden helfen, ihr finanzielles Leben besser zu managen, z. B. Ausgaben, Bezahlung von Rechnungen und Überweisungen, Budgetierung und Planung, digitale Hypotheken- und Autoerfahrungen usw.

Eine europäische Bank hat eine neue hybride digitale Vermögensverwaltungsplattform eingeführt, um ihre digitalen Dienstleistungen zu verbessern und Kunden außerhalb ihrer superreichen Kernklientel zu erreichen. Der Schwerpunkt der Bank auf einem digitalen Ansatz für Kunden unterstreicht eine wichtige Veränderung in der Welt des Private Banking, wo menschliche Verbindungen und persönlicher Kontakt normalerweise der Schlüssel zu Geschäften mit sehr wohlhabenden Menschen sind. Die Plattform hilft beim Aufbau eines Anlageportfolios, das den persönlichen Bedürfnissen und Vorlieben entspricht, und zwar auf intuitive und angenehme Weise. Seit ihrer Einführung hat die Plattform das Interesse von kleineren Kunden bis hin zu Milliardären geweckt.

Eine kanadische Digitalbank hat eine ganze Reihe von personalisierten Automatisierungswerkzeugen eingeführt, die die zentrale Anlaufstelle für Kunden sind, um alle Kontobewegungen einzusehen, Hinweise und Erinnerungen über relevante finanzielle Aktivitäten zu erhalten und automatisch "sichere" Gelder auf speziell dafür vorgesehene Sparkonten zu verschieben. Mit Hilfe dieser Tools konnte die Bank ein höheres Wachstum bei der Nutzung von Mobile Banking und eine geringere Kundenfluktuation im Vergleich zur Branche verzeichnen.

Der Weg nach vorn mit Xebia

Xebia hilft Banken bei der Entwicklung der Roadmap von den grundlegenden bis zu den ausgereiften Stufen der Personalisierung und Optimierung. Xebia unterstützt Banken bei der Bereitstellung flexibler, leichter und innovativer digitaler Lösungen durch Skalierung. Die Erfahrung von Xebia erstreckt sich auf die Bereiche digitales Onboarding, Omnikanal-Banking, Verbraucherkredite, Kernbankensysteme, Analytik im Verbraucherbankgeschäft einschließlich Datenstrategie/Datenpipeline/360-Ansicht, Selbstbedienungsfähigkeit und Open Banking.

Xebia bietet darüber hinaus überlegenes digitales Produkt-Engineering, ansprechende Omnichannel-Erlebnisse und Dienstleistungen in digitalen Trends wie KI, eKYC, digitaler Zahlungsverkehr, digitale Kundenbetreuung, Automatisierung, Cloudifizierung, IoT und Open Banking - Voraussetzungen für eine solide Grundlage für digitales Banking.

Xebia verfügt über ein starkes Partnerschafts-Ökosystem mit Backbase, Iexceed, ACTICO und Mambu, das Banken hilft, ihre digitale Transformation zu beschleunigen. Xebia bietet Banken eine auf Microservices basierende Unified Digital Banking Experience über eine Omni-Channel-Plattform, die eine nahtlose Endbenutzererfahrung bietet und dazu beiträgt, die Vertriebseffizienz und die Kundenzufriedenheit zu steigern.