Indische Banken - Entdeckung neuer digitaler Dimensionen

Meiner Meinung nach befinden sich die digitalen Strategien und Initiativen im indischen Bankensektor derzeit in der Entdeckungsphase, auch wenn nicht zu leugnen ist, dass wir zu Beginn gute Fortschritte gemacht haben.

Die Verwendung von Stift und Papier hat in den Banken stark abgenommen und auch die manuellen Eingriffe sind minimal.

Erinnern Sie sich, wann Sie das letzte Mal zur Bank gegangen sind, um Geld zu überweisen? Mit dem weit verbreiteten Einsatz von Electronic Banking haben sich unsere Bankbesuche reduziert, was zu einer Senkung der Kosten und einer tieferen Durchdringung des Kundenkreises geführt hat, was wiederum zu höheren Einnahmen führt.

Geringere Kosten für Banktransaktionen

Einem Artikel in Forbes zufolge liegen die Kosten pro Transaktion beim Filialbanking schätzungsweise zwischen Rs.70 und Rs.75, während sie beim ATM etwa Rs.15 bis Rs.16, beim Online-Banking Rs.2 oder weniger und beim Mobile Banking Rs.1 oder weniger betragen. Die Einführung von UPI und Bharat Interface for Money (BHIM) im Zahlungsverkehr hat die bargeldlosen Transaktionen erhöht. Die Einführung und Nutzung von Prepaid-Zahlungsinstrumenten (PPI) für den Kauf von Waren und Dienstleistungen sowie für Geldüberweisungen ist ein Beleg für die zunehmende Verbreitung des digitalen Zahlungsverkehrs.

Nach Angaben der RBI hat das Transaktionsvolumen mit PPI-Karten im Jahr 2017 532 Milliarden Rupien erreicht. Dennoch gibt es noch mehr zu erreichen, und wir haben in der Tat noch einen langen Weg vor uns, was die Einführung digitaler Praktiken angeht.

Das indische Bankwesen ist immer noch konservativ und zurückhaltend in Bezug auf Cloud Computing und dessen Implementierung. Es gibt viel Spielraum für Produktkategorien im Bereich der KMU-Kredite. Meiner Erfahrung nach, die ich bei der Arbeit mit indischen Banken gemacht habe, sind die Möglichkeiten der Digitalisierung für KMU, KKMU und den Unternehmenssektor noch nicht ausgeschöpft. Aus der Perspektive des indischen Bankensektors sind die Möglichkeiten und die Nachfrage nach digitalen Produkten im Großkundengeschäft (einschließlich Firmenkunden) enorm und müssen stark gefördert werden. Maßgeschneiderte digitale Produkte sind und werden für den Unternehmenssektor von entscheidender Bedeutung sein, da sie zu einer tieferen Marktdurchdringung beitragen und den Kunden mehrwertorientierte Dienstleistungen bieten.

Wie die Analyse des Kundenverhaltens bei der Vorhersage ihrer Anforderungen helfen kann

Am Wochenende habe ich mir auf Netflix eine Serie namens "Social Dilemma" angesehen. Darin geht es vor allem um die guten und schlechten Aspekte der sozialen Medien. Ein interessantes Thema, das in der Serie zur Sprache kam, betraf die Bedeutung von Algorithmen und wie diese auf der Grundlage des Verhaltens der Verbraucher eingesetzt werden können.

Im Bankensektor kann die Implementierung sehr einfach sein. Man muss nur die finanziellen Transaktionsmuster der Kunden über den Bankkanal beobachten und kann dann Analysen implementieren. Dies erleichtert die Entwicklung von Strategien für Kundenbindungskampagnen und den Cross-Sell von Produkten, so dass die Anforderungen der Kunden erfüllt werden.

Lassen Sie uns dies anhand eines Beispiels erläutern. Nehmen wir an, die Bank bietet ein Produkt namens Quick OD für das Geschäftskundensegment an. Das Konzept des Produkts ist sehr einfach. Zunächst erstellen Sie ein Kundenprofil in Bezug auf die Art des Kunden (z.B. KMU), das Transaktionsvolumen, den Bargeldbedarf, die Bearbeitungszeit usw. Sobald das Profil erstellt und analysiert ist, kann die Bank ihrem Kunden die Überziehungslösung gegen eine bestehende Einlage bei der Bank anbieten. In diesem Beispiel sind Faktoren wie das Transaktionsvolumen und der Bargeldbedarf die Datenquelle, die der Bank dabei hilft, ihre Produkte auf der Grundlage der finanziellen Ausgaben des Kunden anzupassen, bevor sie das digitale Produkt auf den Markt bringt.

Digitale Kanäle in Banken

Glücklicherweise bekam ich die Gelegenheit, mit einer Bank zu arbeiten, die neu in der indischen Bankenbranche ist. Ich war Teil ihrer digitalen Initiativen für das Internet und den mobilen Kanal. Der anfängliche Schwerpunkt lag auf der Mobilisierung von CASA. Um dies zu erreichen, bietet die Bank in der Regel hohe Zinssätze auf Einlagen und andere Mehrwertdienste an. Die Bank experimentierte auch mit einigen anderen Produkten und Angeboten, obwohl einige ihrer Initiativen nicht erfolgreich waren. Im Laufe der Jahre haben sie jedoch einige interessante Vorschläge für Kundenpräferenzen entwickelt und ihre digitalen Projekte darauf ausgerichtet.

Eine weitere wichtige Strategie, die sie in Betracht zogen, war die starke Verschmelzung mit Unternehmungen von Drittanbietern - seien es Vermögensverwaltungsdienste oder Funktionen wie die Möglichkeit für Kunden, über die mobile App Taxis, Essen oder Flüge zu buchen. Ich weiß, dass viele von Ihnen denken, dass es sich dabei um eine einfache SDK-Integration (Software Development Kit) handelt, aber das Endergebnis war, den Kundenstamm anzusprechen und zu erweitern. Die App war ein sofortiger Hit bei den Millennials und durch ihren Erfolg beflügelt, führte die Bank das Konzept des Wearable Banking ein, mit dem man auch unterwegs Transaktionen durchführen kann. Infolgedessen halfen die rechtzeitig auf den Markt gebrachten Dienstleistungen für personalisierte Angebote dem Kunden dabei, seinen Kundenstamm zu vergrößern.

Digital zu sein ist das Mantra der Zukunft, besonders im indischen Bankensektor, wo digitale Kompetenz ein entscheidender Faktor ist, vor allem in Bezug auf die Produktentwicklung und das Kundenbindungsmodell. Der Weg in die Zukunft besteht darin, über die üblichen digitalen Praktiken hinauszudenken und dabei den gleichen Schwerpunkt auf Sicherheit zu legen. Der Ball ist im digitalen Bereich gerade erst ins Rollen gekommen... Der Himmel ist die Grenze!!!

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